Где можно взять займ по паспорту

Многие люди привыкли жить в долг, постоянно обращаясь за заемными средствами в банк, но для получения кредита требуется собрать различные справки, выписки и копии документов. Эта процедура занимает очень много времени, а некоторые люди вообще не могут получить нужные бумаги, например, справку о заработной плате могут не выдать из-за «серой» зарплаты.

Конечно, можно попробовать в этом случае занять у друзей, но напрягать их своими проблемами захочет далеко не каждый. Решением проблемы могут стать займы по паспорту от микрофинансовых компаний.

Условия получения

В России существует достаточно большое число микрофинансовых компаний, занимающихся выдачей микрозаймов населению без лишних проверок. Каждая компания согласно законодательству может самостоятельно менять условия выдачи миникредита, но на практике они очень похожи.

Важно! В РФ выдачей займов могут заниматься любые организации, и даже физические лица. Это приводит к определенной путанице. Нужно понимать, что профессионально предоставляют займы населению только микрофинансовые компании и организации, а также кредитно-потребительские кооперативы.

Но вернемся к займам от микрофинансовых организаций. Если нет времени на сбор справок и подготовку документов по залогу, то стоит сразу смирить с относительно небольшой суммой, которую можно получить в долг.

Обычно при первом обращении клиент может рассчитывать на получение максимум 15-30 тысяч рублей. Если заемщик уже пользовался услугами компании, то для него доступный лимит могут увеличить до 50-100 тысяч рублей. При наличии ликвидного залога ограничения по максимальной сумме займа фактически нет.

Часто займы от МФО и МФК ассоциируются у населения только с короткими сроками кредитования. Действительно многие компании предлагают оформить деньги в долг максимум на 16-30 дней, но последнее время ситуация начала меняться.

Ряд компаний запустил программы займов с достаточно длительными сроками до 3-12 месяцев. При наличии залога ссуду можно получить даже на несколько лет.

Увы, но повышенные риски вынуждают микрофинансовые учреждения держать достаточно высокие ставки. При отсутствии залога за день пользования минизаймом придется заплатить 0,3-2,2% от суммы долга. Если же оформлена ссуда с залогом, то ставки могут снижаться до уровня 16-100% годовых.

Зато в отличие от банков микрофинансовые компании не стараются навязать клиентам дополнительные расходы за счет «обязательного» личного страхования. Такая услуга вообще отсутствует в большинстве МФО и МФК. Комиссий также встречаются не часто.

Таблица. Основные условия получения займа:

Обеспечение Не является обязательным, но возможно. Крупные займы на сумму от 200000 р. выдаются только при наличии ликвидного залога
Максимальная сумма Первый необеспеченный займ в МФО обычно не превышает 15-30 тысяч, а повторный 50-100 тысяч рублей. С залогом особых ограничений по максимальной сумме нет, лишь бы обеспечение было достаточным.
Ставки Для необеспеченных займов – 0,3-2,2% в сутки, для займов с залогом – 16-100% годовых
Сроки Без залога до 21-30 дней, иногда встречаются программы с периодом кредитования до 1 года, с залогом недвижимости срок займа может достигать 10 лет
Личное страхование Не навязывается, является полностью добровольным

 Требования

Многие жители России столкнулись с завышенными требованиями банков к потенциальным заемщикам, особенно в кризисные периоды. Связано это с нежеланием банковских учреждений лишний раз рисковать, даже проверенные заемщики нередко получают отказы.

Микрофинансовые компании активно кредитуют население даже в периоды экономических сложностей, поэтому требования к потенциальным заемщикам в этих организациях гораздо мягче.

Услуги микрофинансовых организаций доступны только гражданам России. При этом на момент подачи заявки клиент должен уже достичь совершеннолетнего возраста. Иногда компании отграничивают минимальную возрастную планку на уровне 20-22 лет для снижения рисков.

Регион прописки клиента для оформления договора особого значения не имеет. Большинство МФО и МФК успешно обслуживают жителей всей России. Но лучше эти данные проверить заранее, иначе отказ может поступить в самый последний момент.

Официальное трудоустройство сегодня имеется далеко не у всех жителей России, микрофинансовые организации это знают и готовы выдавать займы даже официальным безработным, главное чтобы клиент мог своевременно рассчитаться.

Таблица. Основные требования к потенциальным заемщикам микрофинансовых компаний:

Гражданство Только РФ, иностранцы не могут рассчитывать на получение займов от МФК и МФО
Минимальный возраст 18 лет, но чаще 20-22 года. Увеличивается минимальный возраст заемщика с целью снижения рисков компании
Регион прописке Большинством компаний не ограничивается, главное наличие постоянной регистрации. Иногда услуги фирмы доступны только жителям определенных населенных пунктов.
Доход Любой постоянный источник дохода, позволяющий выплачивать долг. Подтверждение дохода или официальное трудоустройство не требуется

Где можно получить займ по паспорту

Перед оформлением займа нужно внимательно ознакомиться с различными предложениями. Это поможет подобрать продукт с оптимальной процентной ставкой и наиболее подходящими условиями.

Совет. На рынке можно встретить огромное количество рекламных объявлений, предлагающих займы со 100% одобрением. В большинстве случаев они размещаются мошенниками, так как микрофинансовые организации не могут гарантировать такой процент одобрения.

Таблица. Наиболее интересные предложения МФО и МФК, которые можно оформить по одному паспорту:

МФО или МФК Особенности Ставка Сроки Суммы, рублей
Турбозайм Дочерняя структура компании БыстроДеньги 2,17% в сутки 5-30 дней 1000-15000
Zaymigo МФО с некоторыми функциями сервисов P2P-кредитования 1.9% в день для стандартных займов, 0,49% в сутки для займов с аннуитетными платежами 3-30 дней для «коротких» займов, 4-12 недель для займов с аннуитетными платежами от 4000 до 10000 с возможностью увеличения до 30000 или от 28 500 до 50 000
Срочноденьги Есть собственная сеть офисов с возможность оформления займов на месте 2% в сутки 1-16 день 1000-30000

С 18 лет

Молодые заемщики наиболее часто сталкиваются с отказами при попытке оформить кредит или заем. Это связано с тем, что эта категория клиентов наиболее часто допускает неплатежи и просрочки, а финансовые учреждения не хотят лишний раз рисковать собственными деньгами.

Ряд микрофинансовых компаний сумел разработать скоринговые программы, которые успешно дают прогнозы по молодым заемщикам. Эти организации без проблем кредитуют население с 18 лет.

Таблица. Сравнение интересных займов, доступных с 18 лет:

МФО или МФК Особенности Ставка Сроки Суммы, рублей
OneClickMoney Надо загружать фото с паспортом, иногда бывают проблемы с продлением 2-2,1% в сутки 6-21 день 500-25000
Мани Мэн Компания готова предложить различные программы займов на разный срок 0,6-1,9% в сутки 5-30 дней (постоянным клиентам доступны ссуды на специальных условиях со сроком до 18 недель) До 30000 для «коротких» займов, до 80000 для займов с аннуитетными платежами
MoneyClick Работают только с 9 до 19 (МСК) в рабочие дни 1,5-2% (зависит от категории заемщика) 5-30 дней 3000-15000

Онлайн

Интернет все больше проникает в жизнь простых людей, позволяя совершать привычные операции, не выходя из дома. Микрофинансовые компании относительно недавно вывели на рынок РФ новую услугу – займы онлайн.

Для заключения сделки нужен только доступ в интернет и мобильный телефон, ходить не куда для подписания договора не требуется. Деньги клиент получает на карту, электронный кошелек или переводом сразу после подписания договора.

Таблица. Сравнение интересных займов, которые можно оформить онлайн:

МФО или МФК Особенности Ставка Сроки Суммы, рублей
e-Zaem Первый заем на 2 недели выдается под 0% 1,7-2,2% в день (есть скидки) 5-30 дней До 30000
СМСФинанс Есть комиссии при определенных способах получения денег 0,6-1,6% в день 30 дней или 3 месяца (зависит от выбранной программы) До 15000 или 30000 (зависит от срока)
Platiza Есть услуги по улучшению КИ, оценке кредитного рейтинга и т.д. 1-2,2% в день (зависит от КИ клиента) 30 дней До 30000

Наличными

Долгое время получить займы было можно только наличными при личном визите в офис МФО. Сегодня такой способ выдачи микрокредитов постепенно теряет популярность, но компаний предлагающих его по-прежнему много.

Таблица. Сравнение интересных займов наличными:

МФО или МФК Особенности Ставка Сроки Суммы, рублей
БыстроДеньги Ставка зависит от способа получения (наличными дешевле) 2-2,1% в сутки 5-16 дней 1000-25000
JetMoney Специальные условия для пенсионеров 1,7-2% в день 30 дней, досрочное погашение в любое время 3000-25000
Отличные Наличные Первый заем под 0% От 1% (зависит от кредитного рейтинга клиента в компании) 3-20 дней 2000-30000

На карту

Сегодня банковские карты все активней используются при расчетах. Население расплачивается карточками за покупки в магазинах, получает и отправляет с их помощью переводы, совершает регулярные платежи и т.д. МФО уже несколько лет предлагают займы с переводом на любую банковскую карту.

Важно! Кредитки чаще всего не позволяют получить перевод от микрофинансовой организации.

Таблица. Сравнение интересных займов на карту:

МФО или МФК Особенности Ставка Сроки Суммы, рублей
Займер Все решения по выдаче принимает робот 0,95-2% в сутки До 30 дней До 15000
Pay P.S. Скидки при повторном обращении 1-2,1% в сутки 6-25 дней До 8000
Честное слово Для оформления нужен СНИЛС или ИНН 1-2% в сутки До 30 дней До 10000

В день обращения

Многие микрофинансовые компании с целью привлечения дополнительных клиентов стараются организовывать круглосуточную выдачу займов через интернет. Обычно ответ по заявке приходит буквально за 5-8 минут, а иногда и мгновенно.

В следующей таблице рассмотрим, сколько времени обычно рассматривается заявка в популярных МФО и МФК:

МФО или МФК Время на рассмотрение заявки
Турбозайм 15-20 минут
Zaymigo От 10 минут
Срочноденьги 15-20 минут
Займер 1-4 минуты (полностью автоматизировано)
Pay P.S. 3-20 минут
Честное слово 3-8 минут
БыстроДеньги 15-20 минут
JetMoney 10 минут
Отличные Наличные 20-25 минут
e-Zaem 5-15 минут
СМСФинанс 40-60 минут
Platiza 3-7 минут
OneClickMoney 15-40 минут
Мани Мэн 3-5 минут
MoneyClick 30-60 минут (только в рабочее время компании)

Образец договора

Клиент перед заключением сделки должен внимательно изучить условия договора, с примером которых можно ознакомиться по этой ссылке.

Не надо просто ставить галочку рядом с согласием без изучения документа. В дальнейшем могут возникнуть неприятные неожиданности при погашении займа.

Рассмотрим, каким моментам в условиях договора надо уделить особое внимание:

  • ставка;
  • срок займа;
  • порядок погашения.

Документы

Займы от классических кредитов отличают не только очень быстрым оформлением и минимальными требованиями к потенциальному заемщику. Собирать множество справок и других документов для получения микрокредита также не надо.

Обычно для оформления займа в МФО или МФК потребуется только паспорт. Лишь иногда сотрудники компании могут дополнительно запросить СНИЛС или ИНН.

Рассмотрим в следующей таблице, какие организации из популярных МФО запрашивают дополнительные документы от заемщика, а какие – нет:

МФО или МФК Необходимость дополнительных документов
Турбозайм Нет
Zaymigo Могут запросить
Срочноденьги Запрашивают редко при оформлении в офисе
Займер Нет
Pay P.S.
Честное слово СНИЛС или ИНН
БыстроДеньги СНИЛС
JetMoney Пенсионерам требуется предъявить пенсионное удостоверение
Отличные Наличные Нет
e-Zaem
СМСФинанс Могут запросить
Platiza
OneClickMoney Нет
Мани Мэн
MoneyClick

Подача заявки и оформление

Заявку на микрокредит клиент может оформить самостоятельно на сайте микрофинансовой организации. Если заполнять анкету нет желания или возникли вопросы, то всегда можно обратиться за помощью к специалистам компании по телефону.

При оформлении займа в офисе заявку заполняет со слов клиент сотрудник отделения, а заемщик лишь подписывает ее.

После того как заявка поступила в систему, начинается этап обработки данных. Обычно он длиться около 10 минут, после чего заемщику направляется соответствующее решение. При одобрении займа клиент получает также индивидуальные условия договора.

Если все параметры сделки устраивают заемщика, то ему остается только подписать документы и получить деньги.

Важно! При онлайн оформлении вместо собственноручной подписи используются СМС-коды.

Погашение кредита

Любой ответственный заемщик понимает, что долги перед микрофинансовой компанией необходимо своевременно погашать. Это позволит избежать испорченной кредитной истории других негативных последствий.

Клиентам МФО обычно доступно сразу несколько способов внесения платежа, среди которых самые распространенные:    

  • оплата наличными через кассы в отделениях и терминалы в торговой сети;
  • банковский перевод;
  • платежи по системам Контакт, Лидер и т.д.;
  • оплата электронными деньгами и картами.

Если случилась ситуация, когда погасить долг своевременно не представляется возможным, то следует немедленно начать решать вопрос с микрофинансовой компанией, иначе клиента могут ждать следующие негативные последствия:

  • начисление штрафов и пеней;
  • общение со службой взыскания и коллекторами;
  • испорченная кредитная история;
  • подача заявление в суд и взыскание задолженности через приставов.

Плюсы и минусы

Перед заключением договора на микрозайм следует взвесить все «за» и «против», ведь долг надо будет возвращать, причем с процентами.

Рассмотрим, какие плюсы есть у минизаймов:

  • быстрое решение по заявки;
  • возможность дистанционного оформления договора;
  • минимум документов для оформления;
  • удобные варианты получения и оплаты долга.

Минусов микрокредиты от МФО, к сожалению, тоже не лишены:

  • высокая ставка;
  • не всегда понятные и простые условия досрочного погашения;
  • отсутствие программ с длительными сроками кредитования (на 3-5 лет).

Безусловно, займы востребованы определенной категорией клиентов, а для некоторых становятся просто незаменимыми. Но следует понимать, что это достаточно дорогой продукт, которым пользоваться имеет смысл только когда нет других вариантов решения финансовых проблем, и даже в этом случае придется смириться с высокой переплатой.