Как взять займ под залог доли в квартире

Получить высокий кредитный лимит среднестатистическому человеку можно, но только при условии предоставления залогового имущества. В частности, квартиры или ее доли. Это считается рентабельным имуществом для получения крупной суммы денежных средств в столь кризисное время.

Условия получения

Такой вид кредитования часто используется на финансовом рынке. Ведь он позволяет получить крупную сумму денежных средств за короткий промежуток времени. Многие кредиторы идут на встречу клиенту и выдают кредиты на оптимальных условиях при предоставлении гаранта выплат.

Под кредитом под долю квартиры понимают предоставление кредитных обязательств с гарантией возвратности.

То есть если клиент не выплачивает в срок и не выполняет условия договора, то кредитор вправе изъять обеспечение и реализовать его для погашения долговых обязательств. В обязательном порядке это обеспечение страхуется в соответствии с действующим законодательством.

Такая гарантия не единственная на финансовом рынке. Все чаще кредиторы выставляют требования привлечь транспортное средство в виде гаранта или частный дом.

Но здесь есть и свои преимущества для заемщика. Например, можно получить кредит под сниженную процентную ставку, так как у кредитора становится меньше рисков не уплаты.

Мало того, кредитные обязательства предоставляются на длительное время.

Каждый потенциальный заемщик должен знать о некоторых нюансах такого кредитования. Невозможно получить кредитование, если владение долей квартиры подразумевает других собственников, а законом доля каждого не определена.

Юридически провести такую сделку невозможно. В связи с чем, в кредитовании человеку будет отказано.

Если владение долей квартиры сопровождается распределением части для каждого собственника, то возможно приобретение кредита. То есть это позволит банковской организации в случае невыполнения обязательств, реализовать собственность и получить необходимую сумму назад.

Стоит понимать, что если неоплата будет со стороны заемщика, то через суд в одностороннем порядке будет вынесено решение о реализации.

Конечно, изначально будет предлагаться приобрести долю другим собственникам. Но если данное право нарушено, от сделка такого типа считается незаконной, и банк лишиться права на реализацию.

После ознакомления с такими нюансами, стоит ознакомиться с основными условиями кредитования.

На данный момент оптимальные условия предлагаются следующими кредиторами:

Кредитная компания Стоимость Кредитный лимит Срок кредитования (лет)
Райффайзенбанк 14,5 9 миллионов рублей 15
Газпромбанк 11,7 30 миллионов рублей 15
Россельхозбанк 14,4 1 миллион рублей 5
Локо банк 14,4 5 миллионов рублей 7
Сбербанк 15 10 миллионов рублей 20

Райффазенбанк позволяет оформить кредитные обязательства под обеспечение любого типа. Кредитный лимит определяется индивидуально, исходя из стоимости залогового имущества.

Стоимость кредитного обязательства – 14,5% годовых, не сопровождается дополнительными комиссиями и штрафными санкциями при соблюдении условий договора. Максимальный срок оплаты – 15 лет.

Газпромбанк позволяет оформить денежную ссуду на максимальный срок при предоставлении обеспечения. Сумма также определяется индивидуальным образом после оценки.

Достигать может 30 миллионов рублей. процентная ставка здесь самая низкая – 11,7% , что говорит о низкой переплате в целом.

Не сопровождается дополнительными комиссиями. Возможна пролонгация договора.

Россельхозбанк позволяет взять денежную ссуду под обеспечение с обязательным оформлением страхового полиса. Предоставляет небольшую ссуду на пять лет.

Это говорит о том, что банк выгоден тому, кто желает получить денежные средства на покупку недорогого автомобиля или на потребительские нужды.

Сопровождается достаточно большим пакетом документов.

Локо банк позволяет оформить обязательства на сок до 7 лет под обеспечение. Максимальная сумма рассчитывается индивидуальным образом.

Возможно увеличение суммы за счет привлечение поручителя по кредиту.

Также стоит отметить, что данный вид кредитования сопровождается обязательным оформлением страхового продукта и дополнительных услуг.

Сбербанк  – самый оптимальный банк для кредитования физических лиц. Позволяет оформить кредитные обязательства на срок до 20 лет. Максимальный кредитный лимит определяется исходя из стоимости залогового имущества после его оценки.

Каждый гражданин может получить такой кредит после оформления страхового продукта на обеспечение.

Требования

Займ под долю в квартире сопровождается определенными требованиями к потенциальному заемщику. При невыполнении данных требований возможно получить отказ без объяснения причин.

В некоторых случаях кредитор идет на встречу клиенту, оформляя кредит на свой страх и риск:

Кредитная компания Возраст Гражданство Регистрация
Райффайзенбанк 20–65 Российской Федерации В регионе обслуживания кредитора
Газпромбанк 21–65 Российской Федерации В регионе обслуживания кредитора
Россельхозбанк 21–65 Российской Федерации В регионе обслуживания кредитора
Локо банк 19–65 Российской Федерации В регионе обслуживания кредитора
Сбербанк 21–65 Российской Федерации В регионе обслуживания кредитора

Где можно получить займ под долю в квартире

Оформить денежную ссуду под залог доли в квартире можно во многих банковских учреждениях, микрофинансовых организациях и ломбардах. Лучше обращаться к уже зарекомендовавшим себя кредиторам.

Судить стоит по отзывам, уже имеющемуся опыту и другим показателям.

На данный момент предоставляют такой продукт следующие кредиторы:

Кредитная компания Стоимость Кредитный лимит Срок кредитования (лет)
Совкомбанк 17 1000 000 5
Россельхозбанк 17,9 1000 000 5
Московский индустриальный банк 20 От 50 000 5
Советский 21,5 5000 000 5
Восточный экспресс банк 10 15000 000 20
Жилищного софинансирования 12,99 6000 000 7

Срочно

Существует также возможность срочного оформления кредитных обязательств даже в банковской структуре.

Стоит обратить внимание на следующие кредитные учреждения:

Кредитная компания Стоимость Кредитный лимит Срок кредитования (лет)
Советский 21,5 5 000 000 5
Интерпрогрессбанк 21 3 000 000 5
Райффайзенбанк 17,5 9 000 000 15
Уральский банк реконструкции 15 15 000 000 25
Энерготрансбанк 15,5 5 000 000 5
Агророс 18 2 000 000 5

По договору залога

Также можно заметить оформление кредитных обязательств по договору залога.

Здесь стоит просмотреть следующие кредитные предложения:

Кредитная компания Стоимость Кредитный лимит Срок кредитования (лет)
Генбанк 18 250 000 000 5
Межтопэнергобанк 18 50 000 000 10
Новопокровский 18 50 000 000 5
Газпромбанк 11,7 30 000 000 15
Совкомбанк 18,9 30 000 000 120 мес.
Абсолютбанк 15,5 15 000 000 15

Видео: Необходимые документы

Образец договора

Все финансовые сделки, совершенные между кредитором и заемщиком, отражаются в договоре.

В данном случае стоит сказать, что образец договора можно просмотреть заранее.

Он должен иметь следующие реквизиты:

  1. наименование сторон;
  2. права и обязанности;
  3. досудебное урегулирование;
  4. наименование документа;
  5. реквизиты сторон и персональная информация;
  6. условия договора;
  7. обеспечение;
  8. печать, дата и подпись.

Документы

Оформить кредитные обязательства можно только после заполнения кредитной документации. То есть заявление установленного образца заполняется, а к нему прикладывается определенный пакет документов для подтверждения своей платежеспособности.

У каждого кредитора данный перечень свой:

Кредитная компания паспорт Справка 2НДФЛ Трудовая книжка Правоустанавливающие документы
Генбанк + + + +
Межтопэнергобанк + + + +
Новопокровский + + + +
Газпромбанк + + + +
Совкомбанк + + + +
Абсолютбанк + + + +

Подача заявки и оформление

Подать заявку на кредитное предложение можно несколькими способами – онлайн или лично в отделении. Для личного оформления необходимо посетить отделение, собрать полный пакет документов и подать заявление установленного образца.

Для дистанционного оформления нужно:

  1. зайти на официальный ресурс компании;
  2. перейти на вкладку продуктов;
  3. ознакомиться с тарифами и заполнить заявку;
  4. подтвердить свое действие;
  5. при одобрении посетить отделение и предоставить оригиналы документов;
  6. получить займ.

Далее подписывается кредитный договор и прилагается соглашение.

Погашение кредита

Погасить кредитные обязательства кредитор позволяет различными способами, удобными для клиента:

  1. с банковской карты;
  2. межбанковским переводом;
  3. через магазин Связной, Евросеть;
  4. терминалы Элекснет и Киви;
  5. электронные кошельки.

Плюсы и минусы

У данного финансового продукта стоит выделить несколько преимуществ:

  1. достаточно высокий кредитный лимит;
  2. оптимальные сроки;
  3. хорошие процентные ставки.

Из недостатков стоит выделить:

  1. переплату;
  2. наличие обеспечения;
  3. оформление страхового продукта.

Займ под долю в недвижимости – это оптимальный продукт для тех, кто желает получить солидные деньги для своих целей. Но нужно помнить, что при неуплате кредита придется расстаться с собственностью. Ведь в судебной инстанции доля в квартире перейдет в собственность кредитора на законных основаниях. Поэтому, если человек не уверен в выплатах, лучше взять обычный потребительский кредит.