Как взять займ под залог квартиры

Часто гражданам требуется достаточно солидная денежная ссуда, которую невозможно получить взаймы у родственников или в микрофинансовой организации. В связи с чем, потенциальные заемщики обращаются к кредитору и получают также отказ.

Для оформления существенной суммы нужно предоставить обеспечение. Так как же поучить кредит, имея в собственности долю в квартире?

Условия получения

На данный момент можно получить под залог квартиры или доли как целевое кредитование, так и потребительское. Если говорить о целевом кредитовании, то это может быть автокредит или ипотека.

Ипотека или жилищный кредит – это предоставление денежных средств кредитора для покупки заемщиком недвижимости.

И в последнее время часто кредитором выступает не банковская организация, а финансовая или даже государство. Все дело в том, что каждый год государство предлагает новые программы кредитования, позволяющие приобрести недвижимость в короткие сроки, например, в новостройках или вторичном рынке.

Сейчас стало активно развиваться и строительство частных домов. Правительство ежегодно обсуждает возможность выдачи жилищных займов на покупку земельного участка и строительство частного дома, ведь это жилье для молодой семьи самое оптимальное.

Но в любом случае, все жилищные программы имеют свои условия и требования к потенциальному заемщику.

Если говорить о потребительском кредитовании за счет обеспечения в виде доли, то здесь происходит выдача денежных средств на любые нужды. То есть изначально оформляются документы на оформление залогового имущества, кредитный договор, а затем выдается необходимый кредитный лимит.

Но стоит понимать, что такой вид кредитования сопровождается автоматической страховкой обеспечения, за которую придется оплатить потенциальному заемщику.

На данный момент программы кредитования такого типа могут предоставить:

Кредитор Максимальная сумма Стоимость Срок
Сбербанк 10 000 000 15,4 8 лет
ВТБ 24 90 000 000 13,7–15,2 20 лет
Зенит 14 000 000 14–18 14 лет
Росгосстрах 10 000 000 16,5 15 лет
Росевробанк 15 000 000 14 15 лет
Россельхозбанк 10 000 000 15,5 10 лет

Все вышепредставленные учреждения предлагают оформление не только под залог доли квартиры, но и под жилые дома, земельные участки и автомобили. Все обязательства возможно досрочно погасить без уплаты штрафных санкций.

Оформление занимает не более трех рабочих дней. Все учреждения настоятельно требуют предоставить документы, подтверждающие платежеспособность потенциального заемщика.

Требования

Займ под залог квартиры – это обеспеченные кредитные обязательства, имеющие свои особенности и нюансы. Оформить кредит можно только с обязательным приобретением страховой программы залогового имущества.

Таким образом кредитное учреждение минимизирует свои собственные риски и позволяет гражданину получить обязательства с минимальными затратами.

На данный момент кредиторы предъявляют следующие требования к потенциальному заемщику:

Кредитор Возраст Гражданство Регистрация
Сбербанк 21–65 Российской Федерации В месте обслуживания кредитора
ВТБ 24 21–65 Российской Федерации В месте обслуживания кредитора
Зенит 20–60 Российской Федерации В месте обслуживания кредитора
Росгосстрах 18–65 Российской Федерации В месте обслуживания кредитора
Росевробанк 20–65 Российской Федерации В месте обслуживания кредитора
Россельхозбанк 21–65 Российской Федерации В месте обслуживания кредитора

Где можно получить займ под залог квартиры

Получить кредитные обязательства возможно в кредитных учреждениях различного плана. Это может быть банковская организация или микрофинансовое учреждение. Каждый из данных кредиторов имеет свои особенности кредитования.

Также стоит выделить возможность оформления кредитных обязательств в ломбарде.

Если говорить о микрофинансовых организациях, то здесь необходимо знать, что кредитные обязательства выдаются на условиях ежедневного начисления процентов. И стоимость кредита здесь 0,5–3% в день, что говорит о существенной переплате в будущем. Аналогичная ситуация просматривается и в ломбарде.

Оптимальные условия можно заметить у следующих кредиторов:

Кредитор Максимальная сумма Стоимость Срок
Миа Индивидуально 13 10
ВТБ24 индивидуально 13,25 15
Открытие Индивидуально 13,25 20
Райффайзенбанк Индивидуально 13,5 15
Хоум кредит Индивидуально 13,75 20

В банке

Получить кредитные обязательства под залог недвижимости, особенно доли в квартире, очень сложно. Ведь для начала придется взять согласие всех остальных жильцов дома для получения займа на официальных основаниях.

Каждый собственник должен дать письменное согласие, чаще всего заверенное нотариусом. А это дополнительные финансовые расходы.

Также стоит понимать, что такой вид кредитования автоматически предполагает собой обеспечение в виде доли квартиры, которое необходимо застраховать в соответствии с действующим законодательством. Отказаться от данного виде страховки невозможно. Иначе придется возвращать всю денежную ссуду или платить штрафные санкции.

На данный момент стоит выделить следующих кредиторов, предлагающих такие услуги:

Наименование Кредитный лимит Цена Время
Сбербанк 10 миллионов рублей 16 7
ВТБ 24 90 миллионов рублей 14 19
Зенит 14 миллионов рублей 15 13
Открытие От цены доли 14 19
Райффайзенбанк От цены доли 14 14
Хоум кредит От цены доли 14 19

Без справок

Можно получить денежные средства под залоговое имущество и в микрофинансовых организациях без справок о доходах и поручителя. Необходимо помнить, что данный вид кредитных обязательств имеет достаточно высокую процентную ставку и последующую переплату. Именно поэтому, брать необходимо на небольшой период времени.

Банковская организация всегда запрашивает справки о доходах для предоставления займа.

Именно поэтому, если нет возможности собирать все документы, стоит обратиться именно в данную финансовую организацию:

Наименование Кредитный лимит Цена Время рассмотрения
Турбозайм Индивидуально 2,17 в день 5 минут
Моней манн 60 000 1,85 в день 30 минут
Лайм 100 000 0,5 в день 5 минут
Монеза 60 000 0,35 в день 15 минут

Срочный

В отличие от банковских организаций, микрофинансовые позволяют оформить денежную ссуду за короткий промежуток времени. Срочные займы сопровождаются достаточно высокой стоимостью обязательств и сжатым кредитным лимитом.

Микрофинансовая организация оценивает свои риски как высокие, поэтому выдает денежную ссуду не всем потенциальным заемщикам:

Кредитор Сумма Процентная ставка Сроки
Турбозайм Индивидуально 2,6 10 минут
Моней манн 50 000 1,9 1 час
Лайм 90 000 0,9 10 минут
Монеза 50 000 0,4 20 минут

Видео: Схемы оформления

Образец договора

Все финансовые операции с обеспечением сопровождаются обязательным оформлением договора. В нем прописывается наименование документа, все реквизиты сторон, обязанности и права, условия и конфиденциальные сведения. Также прописывается характеристика объекта обеспечения, приобретение страхового продукта.

Далее также стоит прописать возможность досрочного погашения кредита, штрафные санкции и досудебное урегулирование конфликта.

Образец документа можно просмотреть заранее.

Документы

Для оформления кредитных обязательств такого типа понадобиться предоставить заявление установленного образца.

Также микрофинансовая организация или иное финансовое учреждение потребует предоставить полный пакет документов.

Кредитор Паспорт Второй документ 2НДФЛ Трудовая книжка Правоустанавливающие документы Согласие остальных собственников
МФО + + +
Банк + + + + + +

Подача заявки и оформление

Подать заявку на такой вид банковского продукта можно дистанционно и лично в отделении. При личном оформлении требуется только предоставить необходимый пакет документов и корректно заполнить анкету.

Для дистанционного оформления нужно:

  1. зайти на сайт финансовой организации;
  2. зарегистрироваться и пройти авторизацию;
  3. выбрать продукт и заполнить анкету;
  4. подтвердить свое действие;
  5. прийти в отделение, передать документы;
  6. получить займ.

Здесь уже происходит оформление кредитного договора, соглашения на залоговое кредитование и страхование обеспечения.

Погашение кредита

Погасить денежную ссуду возможно сразу несколькими способами:

  1. межбанковским переводом;
  2. с банковской карты;
  3. с электронного кошелька;
  4. через мобайл сервис или интернет банк;
  5. через салоны сотовой связи, Связной или Евросеть;
  6. терминалы Киви и Элеснет;
  7. отделение кредитора.

Необходимо помнить, что некоторые кредиторы взимают дополнительные денежные средства в виде комиссии за услугу.

Плюсы и минусы

Данный вид продукта включает в себя не мало положительных сторон.

В частности, стоит отметить такие преимущества, как:

  1. солидная сумма кредитования;
  2. оптимальные сроки для оплаты;
  3. процентная ставка в банках снижена.

Но стоит понимать, что такой вид кредита опасен для потенциального заемщика при наличии обеспечения. Ведь при неоплате кредитор может изъять его и реализовать для погашения долга.

Еще из недостатков стоит выделить:

  1. большой пакет документов;
  2. большой срок решения по заявке;
  3. переплата;
  4. обеспечение;
  5. наличие страховки.

Займ под залог квартиры – это выгодный продукт для тех, кто не боится лишиться собственности из–за неуплаты по кредиту.