Где оформить займ под залог недвижимости

Займ под залог квартиры, дома, земельного участка или другой недвижимости позволит получить клиенту крупную сумму на выгодных условиях и с возможностью длительного срока погашения. Подробности оформления кредита под залог недвижимости и детали действующих кредитных программ рассмотрим далее.

Условия получения

Займ под залог недвижимости – нецелевой вид относительно недорогого займа с выгодными условиями оформления.

Преимущества такого  кредитования:

  • в качестве залога принимаются объекты недвижимости как жилого, так и нежилого назначения;
  • процентная ставка по сравнению с обычным потребительским займом/кредитом будет немного ниже;
  • длительный срок возврата кредита (в банках до 15-20 лет);
  • крупная сумма кредита (по большинству предложений свыше 500 тыс. рублей);
  • собственником имущества может являться сам заемщик или любое третье лицо, дающее согласие на залог.

Объектом залога могут стать: квартиры, частные дома, земельные участки, гаражи, таун-хаусы, коммерческая недвижимость. Наиболее распространенным объектами недвижимости, передаваемыми в залог организациям-кредиторам, являются квартиры, дома и земельные участки.

Сегодня финансовый рынок пестрит множеством предложений по оформлению кредитов под залог недвижимости.

Предлагают такие услуги:

  • банки;
  • частные лица-инвесторы;
  • микрофинансовые организации.

Условия и параметры получения требуемой суммы имеют существенные различия между ними.

В обобщенном же виде они выглядят следующим образом:

  1. Размер займа прямым образом зависит от оценочной стоимости объекта недвижимости (в среднем не превышает около 50-60% от цены).
  2. Процентная ставка варьируется в зависимости от типа кредитора (минимальную ставку готовы предложить только банки).
  3. Предельный срок займа в банках может достигать до 10-20 лет, а частные кредиторы и МФО выдают такие кредиты только на короткие периоды (в основном до года).
  4. Недвижимость обременяется и передается в залог кредитной организации посредством договора о залоге с регистрацией сделки в Регпалате или МФЦ.
  5. В залог может быть принято только ликвидное имущество, соответствующее установленным требованиям.

Сумму займа заемщик получит после подписания кредитного договора и регистрации сделки в соответствии с требованиями законодательства.

Требования

Каждый кредитор или инвестор предъявляет к потенциальному заемщику свои требования в зависимости от выбранного кредитного продукта, принадлежности клиента к определенной категории и качества кредитной истории.

В структурированном виде к таким требованиям относятся:

  • возрастной ценз – от 18-21 года до 65-75 лет;
  • наличие российского гражданства и регистрации (постоянной или временной);
  • стаж на текущем месте работы от трех месяцев;
  • получение стабильного дохода;
  • позитивная кредитная история (для частных инвесторов и МФО в большинстве случаев значения не имеет).

Помимо требований к заемщикам передаваемая в залог недвижимость также должна иметь определенные характеристики и ограничения.

К ним можно отнести:

  1. Невысокий коэффициент уровня износа здания.
  2. Отсутствие долгов за коммунальные услуги.
  3. Отсутствие обременения по другим действующим обязательствам.
  4. Квартира или дом не должны являться единственным жильем заемщика.
  5. Наличие подключенных и исправно действующих систем отопления, водо-, газо-, электроснабжения.
  6. Исправное состояние окон, дверей, сантехники и крыши.
  7. Не должно быть никаких неузаконенных перепланировок.
  8. В жилье не должны быть прописаны несовершеннолетние дети.
  9. Жилье не должно иметь статус муниципального или социального, подлежать реконструкции, сносу или капитальному ремонту.

Переданную в залог недвижимость невозможно подарить, продать, заложить повторно или сдать в аренду.

Где можно получить займ под залог недвижимости

Получить кредит под залог недвижимого имущества частный клиент, как уже говорилось ранее, может в банке, МФО или у физического лица.

Выбор конкретного кредитора зависит от многих факторов, но ключевыми являются качество кредитной истории и возможность предоставления полного пакета документов (включая справку о доходах и копию трудовой книжки).

Рассмотрим оформление залогового займа для таких случаев:

  • у частного лица;
  • срочно;
  • для пенсионеров;
  • для клиентов с плохой кредитной историей.

От частного лица

В сети Интернет размещено огромное количество объявлений от частных лиц, предлагающих оформление займов под залог недвижимого имущества.

Условия для подобных кредитов будут следующими:

  • процентная ставка в среднем составит от 4 до 7% в месяц;
  • срок займа от 1-2 месяцев (обговаривается индивидуально);
  • сумма займа зависит от объекта залога и его стоимости (обычно не более 70% от цены);
  • справки и предоставление полного комплекта документов не потребуется;
  • размер дохода и кредитная история клиента не принимаются во внимание;
  • досрочное погашение разрешено.

После рассмотрения заявки и ее одобрения, подписывается кредитный договор и сделка проходит регистрацию в МФЦ или Регпалате. Получение денег возможно в этот же день. Такие кредиты характеризуются, прежде всего, моментальностью рассмотрения и получения требуемой суммы.

Финансовых досок объявление много и для каждого населенного пункта или города они могут быть отдельными.

Срочный

Срочный кредит под залог недвижимости помимо частных инвесторов можно получить в некоторых микрокредитных организациях.

Условия кредитования приводятся в таблице ниже:

МФО Размер заемных средств Процентная ставка, % годовых Срок Особые условия
Залоговый дом До 200 тыс. рублей 60 До 1 года Возврат осуществляется путем ежемесячной оплаты процентов, сумма основного долга выплачивается в конце срока. Заявка рассматривается в течение 1 рабочего дня.
ФинТерра От 100 тыс. до 1 млн. рублей (50-60% от стоимости объекта) От 3,5 в месяц До 5 лет При наличии двух поручителей ставка будет установлена в размере 42% годовых, без них – 48.
Городская сберегательная касса От 500 тыс. до 15 млн. рублей от 29 до 35 От 1 месяца до 15 лет Кредиты выдаются под залог недвижимости, расположенной только в Москве или Московской области.
Кредит Капитоль От 300 тыс. до 5 млн. рублей От 19,99 До 10 лет Займ выдается физическому лицу, ИП от 18 лет, предоставляющим в залог квартиру или коммерческую недвижимость в черте города присутствия МФО.

Каждая из рассмотренных МФО устанавливает минимальные сроки рассмотрения заявок, проведения сделки по залогу и выдачи денег.

Пенсионерам

Многие кредиторы (в основном банки) готовы выдавать обеспеченные займы лицам пенсионного возраста, то есть мужчинам старше 60 лет и женщинам старше 55 лет.

Параметры таких кредитов представлены в следующей таблице:

Кредитор Название программы кредитования Сумма Срок возврата Ставка в % годовых
Совкомбанк Денежный кредит под залог недвижимости От 300 тыс. до 30 млн. рублей 5 – 10 лет 18,9
Россельхозбанк Нецелевой потребительский кредит под залог жилья От 100 тыс. до 10 млн. рублей До 10 лет От 16
Сбербанк Нецелевой кредит под залог недвижимости От 500 тыс. до 10 млн. рублей До 20 лет От 14

Сбербанк и Россельхозбанк кредитует клиентов в возрасте до 75 лет, Совкомбанк – до 85 лет.

С плохой кредитной историей

Банки, особенно надежные и крупнейшие, не одобрят заявку клиенту, которые имеет испорченную кредитную историю или находится в черном списке. Выходом из такой ситуации может стать обращение за кредитом в МФО.

Подробности кредитных программ в них и условий выдачи следующие:

Кредитор Название кредитной программы Сумма Ставка в % Срок возврата
Заначка Займ под залог недвижимости От 150 тыс. до 3 млн. рублей От 2% в месяц От 1 месяца до 3 лет
Miniwin От 200 тыс. до 3 млн. рублей 3% в месяц От 2 месяцев до 2 лет
ФК «AFG» Кредит под залог недвижимости До 5 млн. рублей 3,5% в месяц До 5 лет

Указанные МФО не принимают во внимание кредитную историю потенциального заемщика, а напротив, дают ему шанс восстановления своей репутации по исполнению кредитных обязательств.

Видео: Схемы оформления

Образец договора

Каждая кредитная организация, выдающая займы населению с обеспечением в виде недвижимого имущества, имеет свой уникальный договор о залоге и кредитный договор (договор микрофинансирования).

В документах обязательно должны быть прописаны ключевые условия и параметры по предоставляемому кредиту и передаваемому объекту недвижимости, включая:

  • предмет договора;
  • права и обязанности сторон;
  • гарантии и заявления;
  • обращение взыскания на предмет залога;
  • ответственность сторон;
  • порядок разрешения споров;
  • срок действия договора;
  • порядок расчетов и уплаты процентов;
  • основания и порядок расторжения договора;
  • адреса и реквизиты сторон.

Перед подписанием важно внимательно изучить каждый пункт на достоверность и отсутствие ошибок.

Документы

Для рассмотрения заявки на получение кредита с обеспечением потребуется предоставить следующий комплект документов:

  1. Российский паспорт.
  2. Документы о занятости и величине ежемесячного дохода (в МФО не требуются).
  3. Анкета-заявление.
  4. Документы на объект недвижимости (свидетельство о собственности, выписка из ЕГРП, кадастровый/технический паспорт, договор купли-продажи или иное, справка об отсутствии задолженности за коммунальные услуги)
  5. Согласие супруги/супруга залогодателя на предоставление недвижимости в залог (должно быть нотариально удостоверено).

Каждый кредитор имеет право запросить дополнительные документы, например: СНИЛС, водительское удостоверение, брачный договор, пенсионное удостоверение и другие.

Подача заявки и оформление

Кредит под залог недвижимости можно оформить двумя способами:

  1. Обратиться в удобный или ближайший офис кредитной компании.
  2. Отправить заявку в режиме реального времени через официальный сайт кредитора.

Решение по оставленной кредитной заявке может приниматься от нескольких минут до 7-8 рабочих дней. Банки проверяют намного дольше МФО или частных кредиторов. В соответствии с условиями кредитования заемщик должен будет предоставить требуемый комплект документов и заполнить анкету.

В случае вынесения положительного решения стороны заключают кредитный договор и договор о залоге (ипотеки) на недвижимость. Последний обязательно регистрируется в регистрирующем органе, и на имущество накладывается обременение.

После сделки с залогом заемщик получает заемные средства. Некоторые МФО для ускорения процесса готовы выдать сумму займа на этапе подачи документов на сделку до ее завершения.

Погашение кредита

Каждый кредитор в соответствии с кредитной политикой и правилами предоставления займов под залог недвижимого имущества устанавливает свои варианты и способы погашения задолженности. Погашение может производиться аннуитетными или дифференцированными платежами, ежемесячно или в конце срока договора.

Заплатить по кредиту можно любым из следующих способов:

  • переводом по реквизитам в удобном отделении банка;
  • через терминалы Элекснет, Киви и другие;
  • почтовым переводом;
  • через сервисы «Золотая Корона», «Контакт»;
  • с помощью интернет-банкинга.

Плюсы и минусы

Рассмотренный вид кредитования имеет следующие плюсы:

  1. Займ является нецелевым и не требует предоставления отчета о расходовании заемных средств перед кредитором.
  2. Возможность получить серьезную сумму денег (более 500-700 тыс. рублей) с длительным сроком погашения задолженности (до 20 лет).
  3. Процентная ставка по таким займам несколько ниже по сравнению с классическими потребительскими займами (это относится и к МФО).

Минусы:

  • строгие требования к объекту залога в вопросах износа, местоположения, ремонта, и некоторых других свойств;
  • необходимость предоставления полного пакета документов;
  • длительность всего процесса кредитования – от подачи и рассмотрения заявки до получения требуемой суммы.

Оформление займа под залог недвижимости – удобный вариант получения приличной суммы с выгодной годовой ставкой на длительный срок. Выдавать такие кредиты могут не только банки, но и микрофинансовые организации и частные кредиторы. Каждый из них вправе предъявлять к клиенту и объекту залога различные требования, которые находятся в свободном доступе и должны быть изучены заранее.