Обеспеченный кредит позволяет получить максимальный кредитный лимит для нецелевого использования. Выдается в сумме, не превышающей 85% от рыночной стоимости предоставленного залога. Нужно понимать, что кредиторы заинтересованы в предоставлении меньшей суммы, поэтому оценивают имущество по минимальной стоимости.
Условия получения
Обеспечение обязательств – это юридическая мера, позволяющая минимизировать риски по возврату кредитных средств. Условие обеспечения – это не обязательный фактор.
Однако, он пользуется широким спросом при выдаче существенного кредитного лимита. Поэтому, те кто имеет на это лицензию, кредитуют простое население под обеспечение.
В банках часто можно заметить такой вид обеспечения, как поручительство. Но это не эффективная мера, которая в последнее время и вовсе сдала сбой.
Очень много неответственных поручителей по кредитным обязательствам. А вот обеспечение в виде залога приобретает некую популярность.
В качестве него часто используют недвижимость или автомобиль. В последнее время автомобиль также приравняли к недвижимости.
Некоторые кредиторы ограничили залоговое имущество только транспортным средством и квартирой. Но многие принимают и дачу, и дом, и даже земельный участок. Главное, чтобы имущество отвечало по требованиям кредитора.
На данный момент можно взять кредит под обеспечение в следующих компаниях:
| Наименование | Срок | Кредитный лимит | Процентная ставка |
| МЗК – займ под залог | 0,5–3 года | 500 000 – 15 000 000 | Индивидуальна – от 11% |
| МЗК – срочный выкуп | Индивидуально – до 10 лет | 75% от рыночной оценки | Индивидуально – от 10% |
| МЗК – перекредитование | 0,5–3 года | 500 000 – 15 000 000 | Индивидуально – от 10% |
| МКК МИГ – квартира | 36 месяцев | 3 000 000 | 2% в месяц |
Кредит под обеспечение отличается тем, что кредитная история потенциального заемщика и справка о доходах кредитору не нужны. Дополнительно компания не затребует поручителей.
Предметом здесь выступают все объекты в столице и других регионах. Не сопровождается первоначальным взносом.
Срочный выкуп отличается возможностью получения денежных средств в течение дня. Возможно получения сразу же аванса при оформлении документа купли–продажи. Но работает компания только с недвижимостью, расположенной в городе Москва и Московской области.
Реализовать может как жилые, так и не жилые объекты. Выкупается недвижимость даже с зарегистрированными людьми.
Перекредитование – не сопровождается подтверждением доходов. К каждому потенциальному клиенту свой подход. Компания предоставляет полное сопровождение сделки.
МКК МИГ – квартира – предоставляется денежная ссуда без подтверждения дохода физ.лиц. Для оформления потребуется посетить отделение и подтвердить право собственности данного объекта.
Здесь присутствует возможность частично досрочного погашения без процентов. Выдаются денежные средства уже на следующий день после оформления сделки.
Учитывают при оценке фактическое состояние и необходимость ремонтных работ.
Требования
Каждый кредитор имеет свои требования к потенциальному заемщику. Но в данном случае еще предъявляются требования к самому объекту, под который берется денежная ссуда.
В частности, для физических лиц предъявляются требования:
| Наименование | Возраст | Гражданство | Официальное трудоустройство |
| кредит под залог | 20–65 | Российской Федерации | – |
| срочный выкуп | 18–65 | Российской Федерации | – |
| перекредитование | 18–65 | Российской Федерации | – |
| МКК МИГ – квартира | 21–65 | Российской Федерации | – |
Также предъявляются требования к залоговому имуществу, предоставляемому как обеспечение:
| Наименование | Возраст | Срок владения | Наличие инфраструктуры |
| займ под залог | – | От 3 лет | + |
| срочный выкуп | – | От 3 лет | + |
| перекредитование | – | От 5 лет | + |
| квартира | – | От 3 лет | + |
Читать статью, где оформить быстрый займ на карту Сбербанка онлайн и без справок.
О беспроцентном займе между физическими лицами, подробнее тут.
Где можно получить займ под залог
Такой вид займа получить можно не во всех кредитных организациях.
Связано это с дополнительными расходами и большим кредитным лимитом:
| Наименование | Срок | Кредитный лимит | Процентная ставка |
| МКК МИГ комната | 24 месяца | 1500000 | 2,5% в месяц |
| участок | 36 месяцев | 3000 000 | 3% в месяц |
| дома | 12 месяцев | 1500000 | 2,5% в месяц |
| МКК МИГ коммерческий | 12 месяцев | 3500 000 | 2,5% в месяц |
| Zalogkvartir | 10 лет | 2 100 000 | 1,5% в месяц |
Автомобиля
Выдача кредитных обязательств под залог автомобиля – это частый запрос. Но и он сопровождается требованиями к обеспечению.
И у каждого кредитора они индивидуальны:
| Наименование | Срок | Кредитный лимит | Процентная ставка (месяц) |
| Стандарт партнер | До 2 лет | 60% от оценки | 5% |
| Константа | До 2 лет | 55% от оценки | 3,9–6,9% |
| Шереметьевский | Индивидуально | 60% от оценки | 5% |
| Спокойный кредит | 24 мес. | 70% от оценки | 2% |
| Срочная помощь | Индивидуально | 30–40% от автомобиля | 0,27% в день |
Квартиры
Займ под залог квартиры – это самый дешевый кредит из здесь представленных. Но он сопровождается дополнительными рисками и особенностями. Поэтому, нужно изначально знать на какие риски идет потенциальный заемщик.
Ведь при не оплате обязательств квартиру могут изъять:
| Наименование | Срок | Кредитный лимит | Процентная ставка |
| МКК МИГ – квартира | 36 мес. | 3 миллиона рублей | 2% |
| МЗК – займ под обеспечение | 6–36 мес. | 400 000 – 14 000 000 | 11% год |
| Zalogkvartir | 10 л. | 2, 1 миллионов рублей | 1,5% |
Дома с участком
Кредитование под залог дома с участком – редкая программа на финансовом рынке.
Поэтому можно выделить только двух кредиторов:
| Наименование | Срок (мес) | Кредитный лимит (миллионов рублей) | Процентная ставка |
| МКК МИГ участок | 36 | 3 | 3% в месяц |
| МЗК | 36 | До 10 | 10% год |
Коммерческой недвижимости
На данный момент такие обязательства выдают несколько кредиторов.
И у каждого из них имеются свои особенности:
| Наименование | Срок (мес) | Кредитный лимит (миллионов рублей) | Процентная ставка |
| МКК МИГ коммерческий | 12 | 3,5 | 2,5% |
| МЗК | 24 | До 9 | 13% год |
Оборудования
На оборудование предоставляют все те же кредиторы, что и коммерческий кредит:
| Наименование | Срок (мес) | Кредитный лимит (миллионов рублей) | Процентная ставка |
| МКК МИГ коммерческий | 18 | 1,5 | 3% |
| МЗК | 24 | До 5 | 15% |
Срочный
Все выше представленные программы предоставляются в срочном порядке за несколько дней.
Поэтому, можно выявить только самые быстрые займы:
| Наименование | Срок (мес) | Кредитный лимит (миллионов рублей) | Процентная ставка |
| Срочная финансовая помощь | Индивидуально | 30–40% от стоимости | 0,27% в день |
| Национальный кредит | 24 | 60% от оценки | 4,5% в мес. |
Видео: Схемы оформления
Документы
Каждый кредитор имеет собственный список документов, которые необходимо предоставить.
Для оформления кредитных обязательств потребуются следующие документы:
| Наименование | Паспорт | Правоустанавливающий документ | Справка 2НДФЛ |
| МКК МИГ – квартира | + | + | – |
| МЗК – займ под обеспечение недвижимости | + | + | – |
| Zalogkvartir | + | + | – |
Подача заявки и оформление
Подать документы на получение кредита под залог можно только лично в отделении кредитора.
Для получения необходимо:
- обратиться лично к кредитору;
- заполнить кредитную заявку;
- передать правоустанавливающие документы;
- вместе провести оценку;
- при согласии со стоимостью подписать документ;
- при положительном решении получить денежные средства и договор.
Погашение кредита
Погасить кредитные обязательства можно любым из ниже представленных способов:
- в отделении кредитора через кассу;
- межбанковским переводом;
- терминалы Киви и Элекснет;
- с электронного кошелька Вебмани или Яндекс деньги;
- платеж Контакт или Золотая корона.
Многие способы запрашивают дополнительное время для перевода и комиссию.
Плюсы и минусы
Данный продукт имеет несколько преимуществ, которые говорят о солидности такого вида кредита.
В частности, к таковым относят:
- комфортную процентную ставку. Соответственно, переплата по денежной ссуде минимальна. Если обращаться напрямую к залоговой организации, то никакой накрутки не будет. А вот если действовать через посредников, тогда человек должен готовиться к существенной переплате;
- оперативность выплаты. Такие компании выдают денежную ссуду на условия возвратности в течение суток после подачи кредитной заявки. Оценка недвижимости происходит моментально после предоставления правоустанавливающих документов;
- оптимальный срок для выплаты кредитных обязательств. Всегда компания идет на встречу клиенту и назначает индивидуальные сроки. Возможна пролонгация на срок не более 15 лет;
- законность сделки. Между сторонами заключается договор, который составляется в соответствии с действующим законодательством. При этом залоговое имущество остается в собственности потенциального клиента. А вот если он перестанет оплачивать кредитные обязательства, недвижимость будет реализована на торгах.
Существуют здесь также и существенные недостатки.
К таковым стоит отнести:
- не всегда достаточный кредитный лимит. Оценка происходит по правилам кредитора. Зачастую стоимость недвижимости занижают для минимизации рисков, что существенно сказывается на получении максимальной суммы;
- оформление только в определенные часы. Такие кредиторы, в отличие от микрофинансовых организаций, не работают в круглосуточном режиме. Поэтому получить кредит такого вида можно только в рабочее время.
Читать статью, где взять беспроцентный займ от учредителя.
Есть ли, материальная выгода по беспроцентному займу между юридическими лицами? Ответ по ссылке.
Образец договора беспроцентного займа между физическими лицами, находится далее.
Займ под залог – это выгодные кредитные обязательства, если необходима к получению существенная сумма под низкий процент. И чем дороже обеспечение, тем больше шанс получить максимальную выплату.