Как взять займ под залог

Обеспеченный кредит позволяет получить максимальный кредитный лимит для нецелевого использования. Выдается в сумме, не превышающей 85% от рыночной стоимости предоставленного залога. Нужно понимать, что кредиторы заинтересованы в предоставлении меньшей суммы, поэтому оценивают имущество по минимальной стоимости.

Условия получения

Обеспечение обязательств – это юридическая мера, позволяющая минимизировать риски по возврату кредитных средств. Условие обеспечения – это не обязательный фактор.

Однако, он пользуется широким спросом при выдаче существенного кредитного лимита. Поэтому, те кто имеет на это лицензию, кредитуют простое население под обеспечение.

В банках часто можно заметить такой вид обеспечения, как поручительство. Но это не эффективная мера, которая в последнее время и вовсе сдала сбой.

Очень много неответственных поручителей по кредитным обязательствам. А вот обеспечение в виде залога приобретает некую популярность.

В качестве него часто используют недвижимость или автомобиль. В последнее время автомобиль также приравняли к недвижимости.

Некоторые кредиторы ограничили залоговое имущество только транспортным средством и квартирой. Но многие принимают и дачу, и дом, и даже земельный участок. Главное, чтобы имущество отвечало по требованиям кредитора.

На данный момент можно взять кредит под обеспечение в следующих компаниях:

Наименование Срок Кредитный лимит Процентная ставка
МЗК – займ под залог 0,5–3 года 500 000 – 15 000 000 Индивидуальна – от 11%
МЗК – срочный выкуп Индивидуально – до 10 лет 75% от рыночной оценки Индивидуально – от 10%
МЗК – перекредитование 0,5–3 года 500 000 – 15 000 000 Индивидуально – от 10%
МКК МИГ – квартира 36 месяцев 3 000 000 2% в месяц

Кредит под обеспечение отличается тем, что кредитная история потенциального заемщика и справка о доходах кредитору не нужны. Дополнительно компания не затребует поручителей.

Предметом здесь выступают все объекты в столице и других регионах. Не сопровождается первоначальным взносом.

Срочный выкуп отличается возможностью получения денежных средств в течение дня. Возможно получения сразу же аванса при оформлении документа купли–продажи. Но работает компания только с недвижимостью, расположенной в городе Москва и Московской области.

Реализовать может как жилые, так и не жилые объекты. Выкупается недвижимость даже с зарегистрированными людьми.

Перекредитование – не сопровождается подтверждением доходов. К каждому потенциальному клиенту свой подход. Компания предоставляет полное сопровождение сделки.

МКК МИГ – квартира – предоставляется денежная ссуда без подтверждения дохода физ.лиц. Для оформления потребуется посетить отделение и подтвердить право собственности данного объекта.

Здесь присутствует возможность частично досрочного погашения без процентов. Выдаются денежные средства уже на следующий день после оформления сделки.

Учитывают при оценке фактическое состояние и необходимость ремонтных работ.

Требования

Каждый кредитор имеет свои требования к потенциальному заемщику. Но в данном случае еще предъявляются требования к самому объекту, под который берется денежная ссуда.

В частности, для физических лиц предъявляются требования:

Наименование Возраст Гражданство Официальное трудоустройство
кредит под залог 20–65 Российской Федерации
срочный выкуп 18–65 Российской Федерации
перекредитование 18–65 Российской Федерации
МКК МИГ – квартира 21–65 Российской Федерации

Также предъявляются требования к залоговому имуществу, предоставляемому как обеспечение:

Наименование Возраст Срок владения Наличие инфраструктуры
займ под залог От 3 лет +
срочный выкуп От 3 лет +
перекредитование От 5 лет +
квартира От 3 лет +

Где можно получить займ под залог

Такой вид займа получить можно не во всех кредитных организациях.

Связано это с дополнительными расходами и большим кредитным лимитом:

Наименование Срок Кредитный лимит Процентная ставка
МКК МИГ комната 24 месяца 1500000 2,5% в месяц
участок 36 месяцев 3000 000 3% в месяц
дома 12 месяцев 1500000 2,5% в месяц
МКК МИГ коммерческий 12 месяцев 3500 000 2,5% в месяц
Zalogkvartir 10 лет 2 100 000 1,5% в месяц

Автомобиля

Выдача кредитных обязательств под залог автомобиля – это частый запрос. Но и он сопровождается требованиями к обеспечению.

И у каждого кредитора они индивидуальны:

Наименование Срок Кредитный лимит Процентная ставка (месяц)
Стандарт партнер До 2 лет 60% от оценки 5%
Константа До 2 лет 55% от оценки 3,9–6,9%
Шереметьевский Индивидуально 60% от оценки 5%
Спокойный кредит 24 мес. 70% от оценки 2%
Срочная помощь Индивидуально 30–40% от автомобиля 0,27% в день

Квартиры

Займ под залог квартиры – это самый дешевый кредит из здесь представленных. Но он сопровождается дополнительными рисками и особенностями. Поэтому, нужно изначально знать на какие риски идет потенциальный заемщик.

Ведь при не оплате обязательств квартиру могут изъять:

Наименование Срок Кредитный лимит Процентная ставка
МКК МИГ – квартира 36 мес. 3 миллиона рублей 2%
МЗК – займ под обеспечение 6–36 мес. 400 000 – 14 000 000 11% год
Zalogkvartir 10 л. 2, 1 миллионов рублей 1,5%

Дома с участком

Кредитование под залог дома с участком – редкая программа на финансовом рынке.

Поэтому можно выделить только двух кредиторов:

Наименование Срок (мес) Кредитный лимит (миллионов рублей) Процентная ставка
МКК МИГ участок 36 3 3% в месяц
МЗК 36 До 10 10% год

Коммерческой недвижимости

На данный момент такие обязательства выдают несколько кредиторов.

И у каждого из них имеются свои особенности:

Наименование Срок (мес) Кредитный лимит (миллионов рублей) Процентная ставка
МКК МИГ коммерческий 12 3,5 2,5%
МЗК 24 До 9 13% год

Оборудования

На оборудование предоставляют все те же кредиторы, что и коммерческий кредит:

Наименование Срок (мес) Кредитный лимит (миллионов рублей) Процентная ставка
МКК МИГ коммерческий 18 1,5 3%
МЗК 24 До 5 15%

Срочный

Все выше представленные программы предоставляются в срочном порядке за несколько дней.

Поэтому, можно выявить только самые быстрые займы:

Наименование Срок (мес) Кредитный лимит (миллионов рублей) Процентная ставка
Срочная финансовая помощь Индивидуально 30–40% от стоимости 0,27% в день
Национальный кредит 24 60% от оценки 4,5% в мес.

Видео: Схемы оформления

Документы

Каждый кредитор имеет собственный список документов, которые необходимо предоставить.

Для оформления кредитных обязательств потребуются следующие документы:

Наименование Паспорт Правоустанавливающий документ Справка 2НДФЛ
МКК МИГ – квартира + +
МЗК – займ под обеспечение недвижимости + +
Zalogkvartir + +

Подача заявки и оформление

Подать документы на получение кредита под залог можно только лично в отделении кредитора.

Для получения необходимо:

  1. обратиться лично к кредитору;
  2. заполнить кредитную заявку;
  3. передать правоустанавливающие документы;
  4. вместе провести оценку;
  5. при согласии со стоимостью подписать документ;
  6. при положительном решении получить денежные средства и договор.

Погашение кредита

Погасить кредитные обязательства можно любым из ниже представленных способов:

  1. в отделении кредитора через кассу;
  2. межбанковским переводом;
  3. терминалы Киви и Элекснет;
  4. с электронного кошелька Вебмани или Яндекс деньги;
  5. платеж Контакт или Золотая корона.

Многие способы запрашивают дополнительное время для перевода и комиссию.

Плюсы и минусы

Данный продукт имеет несколько преимуществ, которые говорят о солидности такого вида кредита.

В частности, к таковым относят:

  1. комфортную процентную ставку. Соответственно, переплата по денежной ссуде минимальна. Если обращаться напрямую к залоговой организации, то никакой накрутки не будет. А вот если действовать через посредников, тогда человек должен готовиться к существенной переплате;
  2. оперативность выплаты. Такие компании выдают денежную ссуду на условия возвратности в течение суток после подачи кредитной заявки. Оценка недвижимости происходит моментально после предоставления правоустанавливающих документов;
  3. оптимальный срок для выплаты кредитных обязательств. Всегда компания идет на встречу клиенту и назначает индивидуальные сроки. Возможна пролонгация на срок не более 15 лет;
  4. законность сделки. Между сторонами заключается договор, который составляется в соответствии с действующим законодательством. При этом залоговое имущество остается в собственности потенциального клиента. А вот если он перестанет оплачивать кредитные обязательства, недвижимость будет реализована на торгах.

Существуют здесь также и существенные недостатки.

К таковым стоит отнести:

  1. не всегда достаточный кредитный лимит. Оценка происходит по правилам кредитора. Зачастую стоимость недвижимости занижают для минимизации рисков, что существенно сказывается на получении максимальной суммы;
  2. оформление только в определенные часы. Такие кредиторы, в отличие от микрофинансовых организаций, не работают в круглосуточном режиме. Поэтому получить кредит такого вида можно только в рабочее время.

Займ под залог – это выгодные кредитные обязательства, если необходима к получению существенная сумма под низкий процент. И чем дороже обеспечение, тем больше шанс получить максимальную выплату.