Нюансы получения займа в банке

В банке можно оформить кредит в трудном материальном положении. Зависимо от целей заемщика, внимание акцентируется на определенном банковском предложении. Планируя купить авто, нужно присмотреться к автомобильным займам.

Если заемщик планирует купить жилье, нужно вспомнить об ипотеке. А если нужны наличные, можно оформить потребительский заем. На рынке кредитования существует много разных предложений, которые следует проанализировать перед оформлением кредита.

Условия

На рынке займов сформировалась определенная картина, общая для всех заемщиков. Предложения разные зависимо от банка.

Характерные условия займов в банках России:

Вид кредитора и его условия Требовательный Лояльный
Возраст клиента От 21 до 65 лет От 18 до 75 лет
Трудоустройство Подтверждается документально и проверяется Принимается без удостоверяющих бумаг
История кредитования Хорошая Не учитывается
Период кредитования От 3 мес. до 5 лет До 7 лет
Процентная ставка От 14 до 25 % От 23 до 40 %
Граничные суммы От 15 тыс. до 3 млн. руб. До 15 млн. руб.
Штрафные санкции (пени) До 0,5 % в сутки на сумму задержанной выплаты До 2 % в день на сумму задержанной выплаты
Страховка жизни и здоровья Желательно Нет
Скрытые комиссии Нет Могут быть

Требования

Получить займ в банке смогут не все. Серьезные банки работают с надежным – материально стабильным заемщиком.

Запросы к клиентам:

Возраст клиента От 21 до 65 лет
Пенсия или постоянный заработок Обязательно
Стаж работы От 1 года
Стаж на последнем месте работы Полгода
Регистрация Постоянная в регионе работы банка
Гражданство Российское

Как получить займ на счет в банке мгновенно

Некоторое время назад выдачей займов мгновенно стали заниматься и разные банки. Средства на счет приходят на протяжении нескольких минут после одобрения кредитной компанией заявки клиента.

Условия банков:

Банк Сумма займа Период кредитования Процентная ставка
Ренессанс Кредит От 30 до 500 тыс. руб. От 6 до 45 мес. 15,9 %
Хоум Кредит банк От 10 до 700 тыс. руб. От 6 до 60 мес. 14,9 %
Райффайзен банк От 15 до 600 тыс. руб. От 1 до 45 мес. 14 %
Тинькофф банк От 20 до 300 тыс. руб. От 6 до 99 мес. 16,1 %
Открытие От 3 до 500 тыс. руб. От 1 до 45 мес. 12,9 %

Под материнский капитал

Во многих банках можно оформить займ под маткапитал. У каждого банка свои условия кредитования и свои предложения для семейных клиентов.

Все вопросы об оформлении займов разрешаются персонально. Банковским организациям нужны гарантии, что займы будут отданы полностью, с процентами и вовремя.

Сотрудники банков внимательно следят за верным оформлением документов и процедурой проведения кредитования. Заемщикам следует подойти к процессу максимально ответственно.

Самые выгодные предложения и проценты в банках

Банк Предложение Проценты
Сбербанк Покупка строящегося жилья 12 %
ВТБ 24 Вторичное жилье 11,95 %
Открытие  Ипотека под маткапитал От 8 до 11 %
Юникредит банк Займ на квартиру либо коттедж 12 %
Банк Москвы Ипотека плюс МСК 11,9 %

Онлайн быстро

Механизм, по которому выдаются деньги онлайн, значительно отличается от обслуживания в отделениях банка:

  • Из документов требуется лишь паспорт.
  • Заемщику не придется никуда ехать, ждать в очередях. Займ онлайн оформляется быстро на карту либо другим удобным способом.
  • Забудьте про долгое ожидание ответа заимодавца – как только вы отправите заявку на кредит, на телефон придет сообщение с решением.
  • Быстрый займ онлайн на карту оформляется в 95 % случаев.
  • От заявки до зачисления денег проходит не больше часа.

Онлайн заявка на карточку доступна всем совершеннолетним клиентам, у которых есть российский паспорт.

Больше нет никаких запросов и ограничений. Дистанционный займ оформляется просто, средства одобряются даже клиентам с негативной кредитной историей и просрочками.

Условия банков:

Банк Проценты Сумма займа Время кредитования
Совкомбанк 12 % До 100 тыс. руб. До 60 мес.
ОТП банк 15,9 % До 750 тыс. руб. До 5 лет
Тинькофф От 19,9 до 54,9 % От 50 до 500 тыс. руб. От 12 до 36 мес.
Ренессанс Кредит От 18,9 до 31,5 % От 30 до 500 тыс. руб. От 2 до 5 лет

Под залог квартиры

Чтобы узнать, как получить займ под залог квартиры, следует определиться со структурой, в которую можно обратиться без плохих итогов.

Сейчас есть более осторожные и рисковые организации:

  • Первые ведут себя осторожно в кризисных условиях. Квартира должна быть единственным жильем клиента. Кредитные компании предлагают только 50, максимум 60 % от цены квартиры.
  • Другие более смелые банки предлагают различные программы и возможности. Так, Сберегательный банк сейчас выдает суммы от 50 тыс. до 1,5 миллиона руб. на период до 5 лет под 27 %.

Даже при получении большого займа права на собственность принадлежат его владельцу, но, как только будет оформлен займ под залог квартиры, на нее будет наложено обременение – ограничение прав.

Однако хозяин может:

  • Делать в квартире ремонт.
  • Сдавать квартиру в аренду.
  • Прописать в жилье человека (это заемщик должен согласовать с заимодавцем).

Продать, подарить или передать квартиру другому человеку любым образом заемщик не может до того времени, пока действует кредитное соглашение и есть обременение.

Продолжительность кредитного соглашения под обеспечение квартиры может быть до 20 лет. Сумма, которая может предлагаться заемщику, зависит от ликвидности квартиры.

То есть при нужде должна быть большая вероятность ее оперативной и выгодной реализации. Квартира должна быть в хорошем состоянии, и на нее должен иметься большой спрос.

Квартиры в далеком пригороде и жилье в старых домах быстро теряют цену и не ценятся банками слишком высоко. Недвижимость, которая будет оформляться в залог, не должна иметь обременений.

Присутствие ограничений прав вероятного заемщика сильно уменьшает вероятность получения займа.

Условия банков

Банк Проценты Сумма займа Период кредитования
Сбербанк 27 % От 50 тыс. до 1,5 миллиона руб. До 5 лет
Райффайзен банк От 21,5 до 25 % 13 млн. руб. 15 лет
Кредит Европа банк От 19 до 22 % 3 млн. руб. 5 лет
Московский кредитный банк 21 % 13 млн. руб. 10 лет
Росбанк От 20 до 25 % 13 млн. руб. 10 лет

Под залог недвижимости

Хорошим вариантом оформления кредита для заемщика есть кредит под залог недвижимости. В качестве залога может быть почти любая недвижимость.

Во-первых, она должна быть собственностью заемщика, во-вторых, быть ликвидным. Это основные моменты, но не окончательные.

Необходимо заметить, что земельные участки не охотно принимаются банковскими организациями, исключением может стать участок в центре города.

Получив консультации, изучив программы банков, найдя подходящий банк, собрав все бумаги, можно обращаться за займом. В России многие банки предлагают займы от 50 тыс. руб.

Условия банков:

Банк Проценты Сумма займа Период кредитования
Ренессанс Кредит От 18,9 до 31,5 % От 30 до 500 тыс. руб. От 2 до 5 лет
СКБ банк От 16,9 % От 51 тыс. до 1 300 000 руб. До 5 лет
Ситибанк От 16 % От 50 тыс. до 1 млн. руб. До 5 лет
Восточный Экспресс банк От 22 % От 25 до 500 тыс. руб. От 12 до 60 мес.

Видео: Кредитная история

Документы

Для того чтобы оформить кредит в банке, нужно собрать определенный пакет документов. Каждый банк требует свой ряд бумаг, однако есть общий пакет документов, которые нужны во всех банках.

Требуемые документы:

Документы для получения займа Заявление в виде анкеты
Удостоверение личности Паспорт с постоянной пропиской
Подтверждение работы Выписка или копия из трудовой книги, свидетельство формы 2-НДФЛ с последней работы

Подача заявки и оформление

Для начала нужно объяснить, что такое заявка на займ через интернет. В России есть определенное, ограниченное число банковских организаций, которые предлагают заемщикам избежать больших очередей и разрешают оформить заявку на займ прямо дома при помощи интернета.

Для того чтобы оформить займ в избранном банке, следует заполнить специальную анкету клиента на сайте банковской организации.

В данной анкете необходимо указать инициалы заемщика, вид деятельности, место работы, желаемую сумму займа и т.д. после заполнения анкеты на получение займа с вами свяжется банковский менеджер для подтверждения вашего заявления. После менеджер отошлет ваше заявление в банковскую компанию, где его и рассмотрят.

Удобным сервисом для оформления займа есть онлайн заявка во все надежные банки. Он разрешает клиентам выбрать условия кредитования, а также возможность платежей, на карту либо наличными.

Нужно просто выбрать подходящие условия, оформить заявку на займ и отправить ее в выбранное заведение. В тот же день деньги могут прийти вам на карту.

Погашение кредита

Способы погашения кредита описываются в соглашении по кредитованию соответственно с графиком платежей. Кредит может погашаться каждый месяц одинаковыми суммами либо разными суммами.

Также банком может предусматриваться досрочное погашение ссуды.

Есть такие способы погашения займа:

  • Через кассу банка-кредитора.
  • Через банкомат или терминал.
  • Через кассу другой банковской организации.
  • Через виртуальные кошельки Яндекс Деньги, Киви, Вебмани.
  • Через почту России.

Плюсы и минусы

Преимущества кредита в банке:

  • Возможность получить быстро большую сумму денег, которую нельзя занять у родных или друзей. Цели при этом могут быть различными.
  • Доступность и надежность процедуры банковского кредитования. Вы получаете бумаги, которые прописывают ваши права и обязанности, поэтому можете быть уверенны в достоверности кредитования.
  • В ситуации, когда вы берете займ на небольшой период времени, вы много не переплатите.
  • Займ выгодный для предпринимателей, если они уверены в надежности собственного бизнеса.

Недостатки займа в банке:

  • Большая переплата по займу, что относится к недвижимости и автомобилям.
  • Кредитное соглашение является сложным для понятия обычного гражданина, поэтому при его оформлении стоит проконсультироваться с юристом.
  • Для заемщика всегда есть риск невыплаты займа. При этом ему могут начислить штрафы, которые увеличат размер займа.

Взять кредит в банке можно на различные цели. При его помощи можно улучшить материальное положение, приобрести нужную вещь, заплатить за определенные услуги. Однако перед тем, как оформлять кредит в банке, следует проанализировать предложения нескольких кредиторов и внимательно изучить соглашение по кредитованию.