Как получить частную ссуду через Центр Займов.ру

Давать деньги в долг друг другу люди стали давно, практически с момента их появления. Именно частные лица организовали первые конторы по выдаче ссуд, лишь значительно позже на рынок вышли профессиональные игроки в виде банков и других финансовых организаций. В современном мире кредитование от частных инвесторов получило новый толчок развития за счет специализированных сервисов, таких как Займов.ру.

О сервисе

Интернет постоянно развивается, на сегодня в нем доступно множество различных финансовых сервисов. Благодаря этому нет необходимости даже выходить из дома, если потребовались деньги в долг.

Изначально услуги кредитования стали предлагать профессиональные игроки финансового рынка, но нередко люди предпочитают брать в долг у частных лиц. Это связано с упрощением оформления и проверок, а также с возможностью согласования индивидуальных условий.

Займов.ру представляет собой биржу взаимного кредитования, на которой заемщики и инвесторы могут найти наиболее выгодные предложения, а также провести сделку с дополнительными гарантиями.

Условия

На сервисе P2P-кредитования Займов.ру представлено множество инвесторов, готовых выступить кредитором. Каждый займодавец имеет возможность самостоятельно определять, на каких условиях он готов предоставить в долг средства.

Рассмотрим основные моменты, на которые стоит обращать внимание, анализируя условия различных кредиторов:

  • наличие или отсутствие комиссий;
  • необходимость в выписке из БКИ;
  • правила и условия погашения;
  • цели кредитования;
  • обеспечение.

Случаи, когда кредиторы прибегают к включению в договор различных скрытых комиссий, в настоящее время встречаются относительно редко. Но этот момент важно уточнить до подписания договора, так как наличие дополнительных платежей существенно удорожает услуги кредитора.

Большинство частных инвесторов отдают предпочтения заемщикам, готовым представить выписку из Бюро кредитных историй. Эта информация позволяет лучше оценить надежность потенциально заемщика.

Однако не надо отчаиваться, если в информации из БКИ имеются открытые просрочки или невыплаченные кредиты. В большинстве случаев потенциальному займодавцу можно объяснить причину их возникновения и все же получить заем.

Отдельного внимания заслуживают условия погашения. Займы существенно отличаются в этом плане от кредитов. Российское законодательство досрочно оплатить долг по таким ссудам с пересчетом процентов позволяет только при наличии согласия кредитора. Лучше если это условие будет сразу внесено в договор.

Дополнительно следует ознакомиться со штрафными санкциями при пропуске платежа. Обычно они очень высоки, лучше согласовать заранее правила и условия предоставления отсрочки на непредвиденный случай.

Обеспечение по кредитам от частных инвесторов не является обязательным условием для получения ссуды. Однако наличие залога существенно повышает шансы на одобрение сделки, а также позволяет снизить проценты и увеличить максимальную сумму ссуды.

Важно! При наличии залога процесс оформления может занять существенно больше времени, а также повышаются риски для заемщика.

Обычно договора с частными инвесторами не предусматривают использование полученных средств на определенные цели, но раскрытие этой информации в заявке позволит кредитору лучше оценить клиента.

Важно! Выдачей ссуд на создание и развитие бизнеса занимаются далеко не все займодавцы.

Необходимо знать, что займодавцы никогда не требуют предоплаты за рассмотрение заявок. Это отличает реальных кредиторов от потенциальных мошенников.

Таблица. Условия:

Цели Любые, но указание конкретных целей в заявке может повысить шансы на одобрение
Обеспечение Поручительство не нужно, залог не обязателен, но будет существенным плюсом
Предоплата с клиента Нет
Комиссии Возможны
Погашение По условиям договора

Виды

По наличию обеспечения кредиты, выдаваемые через сервис условно можно разделить на две категории: залоговые и необеспеченные. Первые подойдут тем, кто хочет получить в долг крупную сумму, а вторые отличаются высокой скоростью выдачи при повышенных ставках.

Таблица. Сравнение видов ссуд:

Параметр Вид ссуды
Необеспеченная Залоговая
Ставка 100-1500% годовых 15-100% годовых
Сроки От 1 дня до 3 лет До 10 лет, минимум 1-3 месяца
Суммы Обычно не больше 300-500 тысяч рублей Любые, ограничены только стоимостью залога

Видео: Заявка на кредит

Как получить ссуду через Займов.ру

Сервисы P2P-кредитования достаточно новое для России явление. Но не надо думать, что процесс оформления денег в долг через Займов.ру займет много времени или будет слишком сложен.

Рассмотрим основные этапы заключения сделки:

  • клиент проходит простую регистрацию и выбирает подходящее предложение от кредитора или выставляет заявку;
  • стороны согласовывают детали сделки и договора;
  • при необходимости потенциальный заемщик пересылает нужный пакет документов;
  • кредитор принимает решение о возможности предоставления ссуды;
  • стороны проводят сделку.

Обычно процесс оформления сделки отнимает не больше 1 часа, если ее сумма не превышает 100-200 тысяч рублей. При более крупных кредитах займодавцу потребуется несколько больше времени для анализа потенциального заемщика.

В случае необходимости кредитор всегда может запросить дополнительные документы у клиента или отказаться от сделки при возникновении подозрений, например, из-за отрицательных отзывов других инвесторов. Наличие залога также затягивает сделку, ведь его необходимо оформить, а в случае с обеспечением недвижимостью также провести государственную регистрацию сделки при личной встрече.

Важно! Следует внимательно знакомиться со всеми бумагами, под которыми ставиться подпись. Несмотря на все старания сервиса исключить мошенничество на 100% все же нельзя, и только внимательное чтение документов поможет заемщику защититься.

Документы

Получить деньги в долг можно при наличии только паспорта. Но в этом случае придется смириться с очень высокими ставками. Существует закономерность, что чем больше бумаг о себе представит заемщик, тем ниже будут проценты.

При наличии залога следует заранее подготовить по нему все документы, которые подтверждают права собственности клиента на это имущество.

Важно! Передача в залог имущества, принадлежащего третьим лицам, недопустимо!

Дополнительно ряд кредиторов требует представлять:

  • СНИЛС, ИНН, водительское удостоверение и т.д.;
  • военный билет;
  • справку о доходах;
  • свидетельство ОГРН или ОГРНИП, бухгалтерскую документацию (для кредитов на развитие бизнеса).

Если какой-либо документ представить невозможно, то следует обсудить этот момент с займодавцем или постараться подобрать другое предложение среди имеющихся на сервисе.

Требования

Конкретные требования к потенциальным клиентам каждый займодавец вправе устанавливать сам с учетом действующего в России законодательства.

Разрешается выдавать ссуды любым совершеннолетним лицам, но на практике большинство инвесторов не кредитуют тех, кто еще не достиг возраста в 21-23 года. Это связанно с огромным числом невозвратов именно этой категорией заемщиков.

Обязательно для получения денег в долг нужно иметь постоянную регистрацию. По закону допускается проживание клиента в любом населенном пункте РФ, но часть займодавце выдают ссуды только жителям определенных регионов для упрощения процедуры взыскания при просрочках.

Еще одно обязательное требование – наличие постоянного источника дохода, который позволит оплатить долг и проценты своевременно. Обычно официально подтверждать справками уровень достатка нет необходимости, но их наличие будет плюсом.

Таблица. Требования:

Возраст От 18 лет, но часто займы доступны только с 21-23 лет
Прописка Постоянная в любом населенном пункте РФ или в соответствии с индивидуальными требованиями инвестора
Доход Постоянный, позволяющий рассчитаться с долгами. Официальное подтверждение не обязательно, но будет существенным плюсом

Процентные ставки, суммы и сроки

Займы от частных лиц занимают промежуточное место между кредитами в банках и минизаймами от микрофинансовых компаний. Ставки по таким ссудам будут чуть выше, чем в банковских учреждениях, но ниже предлагаемых МФК.

Обычно по необеспеченной ссуде придется платить 0,3-1% в сутки, а при наличии залога ставка снизиться до 17-50% годовых. Суммы при отсутствии обеспечения могут достигать 300-500 тысяч рублей, и фактически неограниченны при залоге.

Сроки кредитования по займам у частных инвесторов очень гибкие. Заемщик должен самостоятельно определиться с желаемым периодом кредитования, который может составлять от 1 дня до 10 лет и более.

Таблица. Ставки, суммы и сроки:

Вид займа Ставка Срок Суммы
Необеспеченный 0,3-1% в сутки От 1 дня до 10 лет и более До 300-500 тысяч рублей, иногда больше
Залоговый 17-50% годовых Не ограничены

Преимущества и недостатки

Займы от частных инвесторов используются в России относительно редко из-за огромного количества мошенников на рынке, которые стараются отобрать последнее у человека, оказавшегося в трудной ситуации.

Этого главного минуса практически лишены ссуды, выдаваемые через такие сайты, как Займов.ру. Предложения инвесторов проходят проверку, а также всегда можно изучить отзывы перед подписанием договора.

Рассмотрим, какие еще преимущества имеет данный вид ссуд:

  • достаточно высокая скорость оформления;
  • 100% индивидуальный подход;
  • возможность получить индивидуальные условия;
  • необязательность залога.

При определенной осторожности сделки по займам через специализированные сервисы взаимного кредитования подобные Займов.ру могут стать неплохой альтернативой банковским кредитам, особенно для тех, кто испортил кредитную историю, допустив длительные просрочки. Но бумаги при подписании следует читать крайне внимательно.