Где взять займы на карту без отказа

Жизнь в современной России крайне непредсказуема. В самый неподходящий момент могут задержать заработную плату или вообще уволить с работы, но жить-то дальше надо и чтобы начать все сначала требуется финансовая помощь.

Конечно, можно кредит в банке взять, но по ним часто отказывают. Друзья и знакомые тоже не всегда придут на помощь, да и озадачивать их своими проблемами хочет не каждый. Выходом в этой ситуации станут займы от МФО на карту.

Условия получения

На рынке сегодня существует несколько сотен компаний, предлагающих займы на карту без отказа. При этом каждая организация самостоятельно разрабатывает условия работы с клиентами, хотя на практике они очень похожи.

Все займы, оформляемые дистанционно, предоставляются без обеспечения. Это значит, что для получения микрокредита нет необходимости задумываться о залоге или находить поручителей. Однако если клиент не будет своевременно погашать долг, то ему будут начислены пени.

Объяснять на какие товары и услуги будут полученные средства при получении займа также не надо. Микрофинансовые компании не контролируют цели использования займов.

В некоторых МФО вопрос о целях микрокредита в анкете все же присутствует, но большого влияния на решение ответ на него фактически не оказывает. Для компании гораздо важнее, чтобы заемщик смог своевременно погасить задолженность и выплатить проценты.

Ставки по минизаймам, увы, не самые низкие. В среднем за пользование микрокредитом придется платить 1-2% в сутки, если срок ссуды составляет 1-30 дней. Но реальная переплата будет не такой уж и грабительской.

Важно! В последнее время появились микрозаймы со сниженной до 0,1-0,8% в сутки ставкой и увеличенными до 3-12 месяцев сроками. Они ориентированы главным образом на клиентов, которые нуждаются в достаточно серьезной сумме, но не имеют возможность оформить банковский кредит.

Выгодно отличаются продукты микрофинансовых организаций от банковских кредитов отсутствием навязываемых страховок, которые приводят к значительному увеличению реальной ставки. Комиссии также обычно отсутствуют, но это лучше уточнять заранее.

Если клиент желает все же непременно застраховаться от различных рисков, то ему это никто не запрещает. Достаточно обратиться в любую страховую компанию и оформить соответствующий полис.

В следующей таблице соберем основную информацию об условиях получения займов:

Цели Любые, даже при наличии соответствующего вопроса в анкете компании не контролируют цели использование минизаймов
Обеспечение Штрафы (пени), поручительство других лиц или залог не нужны
Ставки В среднем 1-2%, при увеличенных сроках могут быть снижены до 0,1-0,5% в сутки
Сроки Обычно 1-30 дней, но есть продукты со сроком кредитования до 3-12 месяцев (доступны обычно только постоянным заемщикам)
Страхование Добровольное, обычно клиенту требуется самостоятельно обращаться в страховую компанию
Комиссии В большинстве МФО и МФК отсутствуют, но лучше данную информацию уточнить заранее

Требования

Микрофинансовых организаций и компаний на российском рынке огромное число. В результате эти финансовые учреждения вынуждены бороться фактически за каждого заемщика. При этом компания приходиться существенно снижать требования к клиентам.

Договор займа заключается только с гражданами России и строго при условии, что клиенту уже исполнилось 18 лет. Часть организаций предпочитает снижать риски и кредитует только тех заемщиков, чей возраст превышает 20-23 лет.

Максимальный возраст в большинстве МФО и МФК ограничен на уровне 70-80 лет, хотя при желании можно найти организацию, где таких ограничений нет.

На момент оформления займа в отношении клиента должны отсутствовать решения суда или медиков, ограничивающие его дееспособность. Также при проведении процедуры банкротства в отношении потенциального заемщика ему будет отказано в выдаче микрозайма.

Работать официально для получения займа не обязательно. В отличие от банков МФО и МФК успешно предоставляют деньги в долг тем, кто получает зарплату «в конверте», пенсионерам, студентам, фрилансерам.

Главное, чтобы клиент мог рассчитаться с долгом.

Таблица. Требования к заемщикам:

Гражданство Займы доступны только гражданам Российской Федерации, с иностранцами и лицами без гражданства договор займа не заключается
Возраст Минимальный согласно ФЗ от 18 лет, но ряд компаний не кредитует клиентов моложе 20-23 лет, максимальный до 70-80 лет, иногда неограничен
Дополнительные требования Полная дееспособность, не проведение в отношении потенциального заемщика процедуры банкротства, наличие дохода, позволяющего выплатить долг

Где можно получить займы на карту без отказа

Рынок переполнен предложениями различных микрофинансовых организаций. Первоначально все компании такого рода предлагали получить деньги наличными в собственных отделениях. Но развитие технологий существенно изменило ситуацию.

Сегодня у большинства жителей РФ имеется одна или даже несколько банковских карт. МФО прекрасно понимают это и предлагают получить займы прямо на пластиковую карточку.

При этом не требуется личного визита в офис или встречи с представителями фирмы, достаточно отправить необходимую информацию через интернет.

В следующей таблице сравним некоторые предложения от популярных сервисов микрозаймов на карту:

Параметр Сервис
Турбозайм eKapusta Kredito24
Ставка, в день 2,17% 1,7-2,2% (зависит от срока и категории заемщика) 1,5-2% (устанавливается строго индивидуально)
Суммы, рублей До 15000 (первый раз максимум 10000) 30000
Сроки 5-30 дней 7-21 день 7-30 дней

С плохой кредитной историей

Плохая кредитная история очень часто становиться причиной отказа в получении ссуды от банка. Испортиться КИ может по самым разным причинам, наиболее типичная из них – невыплата кредита или длительные просрочки.

Банки очень строго относятся к проверке кредитной истории и оценке кредитного рейтинга заемщика.

Часто в получении кредита отказывают при наличии малейших подозрений. МФО же используют при анализе клиентов множество параметров.

Важно! Любая микрофинансовая организация может сделать запрос в БКИ, но наличие отрицательной КИ не является основанием для отказа в выдаче микрозайма.

В следующей таблице рассмотрим шансы на получение займа в популярных МФО при плохой кредитной истории:

МФО или МФК Шансы на одобрение займа при плохой КИ
БыстроДеньги 92%
Турбозайм 90%
eKapusta 87%
Kredito24 85%
СМСФинанс 94%
eZaem 91%
MoneyMan 92%

Мгновенно

Скорость оформления займа является очень важным параметром, если денежные средства в долг потребовались очень срочно. Большинство микрофинансовых компаний принимают решение за 30-60 минут, но некоторые фирмы пошли дальше и полностью автоматизировали этот процесс.

С помощью роботов по выдаче микрокредитов получить деньги в долг можно фактически мгновенно, ведь при этом не требуется ждать очереди и прохождения ручной проверки данных.

В следующей таблице приведем информацию о самых популярных полностью автоматизированных сервисах по выдаче займов на карту:

Параметр Сервис
Займер eZaem Platiza
Ставка, в день 2% (иногда может быть снижена) 1,5-2%, для новых клиентов от 0% 1-2%
Суммы, рублей До 30000 (зависит от кредитного рейтинга клиента) До 30000, первый раз до 15000 До 30000
Сроки До 30 дней 5-30 дней (беспроцентный заем на период до 15 дней) До 30 дней

Онлайн

Интернет уже прочно вошел в жизнь простых людей. Это неудивительно, ведь благодаря глобальной сети можно сэкономить кучу времени при совершении покупок, оплате услуг и т.д.

Займы от микрофинансовых компаний также можно получить онлайн через специализированные сервисы.

После одобрения заявки на сайте сервиса клиенту нет необходимости куда-то ходить и подписывать документы. Достаточно просто получить и ввести специальный СМС-код, а также указать способ получения денег.

Рассмотрим, какие популярные компании предлагают полностью дистанционное оформление займов:

МФО или МФК Возможность полностью дистанционного оформления
БыстроДеньги Только для повторных заемщиков, имеющих фирменную карту
Турбозайм Да
РосДеньги Нет
eKapusta Да
Деньга Нет
Kredito24 Да
СМСФинанс
eZaem
Домашние Деньги Возможно через сервис Домашние Деньги Online
MoneyMan Да

На карту

Банковские карты активно используются жителями России в качестве платежных средств, постепенно вытесняя наличку. Подойдут они и для получения займов от микрофинансовых организаций.

Важно! Получить микрозайм можно только на дебетовую карту, кредитки для этих целей не годятся.

Таблица. Сравнение условий популярных МФО, предлагающих займы онлайн на банковскую карту:

Параметр Сервис
GreenMoney Slon Finance One Click Money
Ставка, в день 2-2,1% 2,1% 2%
Суммы, рублей 2000-30000, новым заемщикам до 15000 1000-15000 500-25000
Сроки 1-31 день 7-30 дней 6-21 день, с продлением могут возникнуть трудности

Без проверки КИ

Все микрофинансовые организации обязаны передавать информацию о действующих займах в Бюро кредитных историй. В тоже время проверять эти данные при оформлении микрокредита – право, а не обязанность компании.

Некоторые компании готовы закрыть глаза на плохую кредитную историю или вовсе не проверяют ее, используя собственные методики скоринга.

В следующей таблице приведем краткие условия некоторых МФО, готовых выдать заем без проверки КИ:

Параметр Сервис
ВКармане Выручайка Честное Слово
Ставка, в день 1-2,1% (особые условия только при повторных займах) 0-1% (при оформлении в офисе ставки изменяются) 2% (для постоянных заемщиков ставка ниже)
Суммы, рублей 5000-20000, новым клиентам до 8000 1000-30000 2000-10000
Сроки 5-30 дней 1-31 день (беспроцентные займы на период до 14 дней) 5-30 дней

Видео: Не проверяя КИ

Образец договора

Каждый договор займа составляется индивидуально, на основании типовых форм, принятых конкретной организацией. Этот документ является очень важным и его надо обязательно изучить перед подписанием.

Рассмотрим, какая информация включается в договор займа:

  • данные займодавца и заемщика;
  • сумма займа;
  • процентная ставка;
  • порядок и дата погашения задолженности;
  • особые условия о возможности продления договора и т.д.

В большинстве случаев все договора займа выглядят очень похожим, с одним из образцов можно по этой ссылке.

Документы

Многих потенциальных клиентов микрофинансовых организаций обрадует тот факт, что для заключения сделки совсем не обязательно собирать множество документов. Все необходимое обычно под рукой у каждого гражданина РФ.

Основным документом, который потребуется для оформления договора является паспорт РФ.

Только при его наличии сделка может быть заключена. Дополнительно ряд компаний запрашивает еще один документ, например, СНИЛС или ИНН.

Если сравнивать комплекты документов, необходимые для получения банковского кредита и займа, то последний будет существенно меньше, приведем эту информацию в следующей таблице:

Тип документов Банк МФО
Обязательные Паспорт, второй документ, справка о ЗП, копия трудовой книжки Паспорт
Дополнительные Выписки с банковских счетов, документы по залогу, документы поручителей, загранпаспорт и т.д. СНИЛС или ИНН (нужны редко)

Подача заявки и оформление

В настоящее время классический способ подачи заявок в отделениях МФО применяется все реже. Современные люди привыкли ценить время и предпочитают оформлять сделки через интернет. Также ряд МФО готово принять заявку по телефону.

При подаче заявки потребуется заполнить небольшую анкету с личными данными, информацией о доходах и номерами телефонов. Этот документ используется для проверки потенциального заемщика.

Не стоит пытаться обмануть МФО, завысив доходы или «забыв» о просроченных кредитах. Эта информация легко проверяется, а ложные сведения послужат основание для отказа.

После получения заявки микрофинансовая организация в максимально короткий срок проверяет всю информацию и направляет клиенту свое решение о возможности предоставления займа. Если сделка одобрена, то к решению сразу прилагаются подробные условия договора.

Изучив все присланные документы, и при полном согласии с ними клиент ставит подписи собственноручно или с помощью индивидуального СМС-кода. После этого средства сразу же переводятся заемщику.

Погашение кредита

Заемщик должен понимать, что подписывав договор, он принял на себя обязательства по погашению долга и выплате процентов. Обычно выплату по короткому займу надо делать в конце срока, в платеж при этом сразу включаются все проценты и основной долг.

Длительные займы следует оплачивать в соответствии с графиком платежей, который является неотъемлемой частью договора.

Важно! Условия досрочного погашения займов в разных компаниях могут существенно различаться, эту информацию лучше уточнить заранее.

Внести платеж можно одним из способов, предлагаемых МФО, обычно это:

  • перевод на банковский счет;
  • оплата банковской картой или электронными деньгами на сайте;
  • перечисление средств с помощью систем переводов Контакт, Золотая Корона и другие;
  • внесение наличных через кассу или терминал.

Если клиент не может своевременно внести платеж, то ему нужно срочно связаться с МФО и попробовать найти решение проблемы, в противном случае его могут ждать следующие последствия:

  • привлечение коллекторов, которые могут существенно осложнить жизнь звонками и визитами;
  • начисление штрафных санкций;
  • продажа долга профессиональным взыскателям;
  • передача дела в суд для принудительного взыскания через приставов.

Плюсы и минусы

Перед тем как воспользоваться любым финансовым продуктом, необходимо оценить его преимущества и недостатки по сравнению с другими.

Рассмотрим, какими плюсами обладают микрозаймы:

  • удобные способы получения и возврата;
  • отсутствие необходимости оплачивать страховку;
  • быстрое оформление и получение;
  • гибкие сроки и суммы.

К сожалению, есть у минизаймов и минусы:

  • высокие процентные ставки и короткие сроки;
  • не всегда прозрачные условия досрочного погашения;
  • высокие штрафные санкции.

Микрозаймы на карту могут реально выручить человека, столкнувшегося с финансовыми проблемами. Но стоит понимать, что этот продукт следует использовать только при необходимости денег на короткое время, иначе переплата вырастет существенно, и заемщику будет крайне невыгодно оплачивать услуги МФО.