Как оформить займ на счет в банке

Непредвиденные траты могут выбить из колеи даже тех, кто расписывает бюджет до копейки. Выход из сложившейся ситуации — оформить заем с перечислением на банковский счет.

Многие кредитно-финансовые учреждения предоставляют возможность получить денежные средства всего за несколько минут, при этом не нужно собирать большой пакет документов. Некоторые организации даже не учитывают кредитную историю потенциального заемщика.

Условия получения

Условия оформления зависят от политики банка или микрофинансовой организации (МФО).

Как правило, процедура проста и включает следующие этапы:

Заполнение анкеты в режиме онлайн Указать желаемую сумму и период погашения, контактные данные, сведения о работе, адрес, наличие просрочек
Указание паспортных данных Серия, код и дата выдачи паспорта, кем выдан документ
Выбор способа получения денег
  • на банковскую карту
  • банковский перевод
  • QIWI кошелек
  • Webmoney
  • Яндекс.Деньги
  • РБК деньги и др.

Требования

Для осуществления данной финансовой операции банки и МФО предоставляют следующие требования:

Требование Описание
Возрастные ограничения (минимальные) некоторые учреждения оформляют кредит с 18 лет, другие – с 21-го
Максимальный возраст 65-75 лет
Необходимость привлекать поручителей отсутствует, но при его указании сумма может быть увеличена
Залог не нужен
Гражданство РФ обязательно
Данные о месте работы наименование учреждения, должность, которую занимает потенциальный должник, уровень заработной платы
Документы паспорт, иногда требуется идентификационный код
Средства связи Мобильный телефон и доступ в интернет
Возможность пролонгации договора присутствует

Практически все МФО верят своим клиентам и не требуют справки о доходах. Чтобы не возникло дальнейших трудностей, важно вовремя возвратить долг и не испортить свою кредитную историю.

Видео: Помощь в получении

Какие микрофинансовые организации выдают займы на счет в банке

Если деньги понадобились срочно, для экономии времени лучше обратиться в МФО, их количество на сегодня вполне удовлетворяет спрос на подобные услуги. Большинство из них предлагают воспользоваться сервисом в режиме онлайн.

Рассмотрим самые востребованные предложения на сегодня:

Наименование Максимальная сумма, тысяч рублей Срок предоставления,

дни

Процентная ставка, % Допустимый возраст заемщика, годы
Е-капуста 15 21 1,9 18-60
Vivus 15 30 1,12 18-60
Займер 30 30 0,63 18-60
Честное слово 10 20 2 18-75
Vivuso 30 365 1 18-60
СМС Финанс 15 90 1,6 18-70

Без проверки

В России функционирует около 800 банков. Найти среди них таких, что не проверяют кредитную историю, невозможно. Микрофинансовые организации рассчитаны на краткосрочное кредитование и выдают деньги на счет в считанные часы или даже минуты.

Это программы, что предусматривают выдачу денег без проверок. Это делается с целью удержаться на первом месте в гонке за клиентами, ведь конкуренция в данной нише достаточно высока.

Такая политика мотивирует МФО создавать универсальные возможности кредитования, привлекая все группы населения, включая тех, кто входит в зону риска.

Топ-5 самых «безотказных» программ по выдаче микрозаймов:

Наименование Допустимая сумма, тыс. руб. Срок Проценты, в день Размер переплаты
Kredito24 2-30 1-4 недели 1,9% от 266 руб.
DDOnline 1-30 1-4 недели 1,7% от 119 руб.
Срочноденьги 1-30 3-16 дней 2% от 60 руб.
Займоград 1-15 3-20 дней 1% от 60 руб.
MoneyClick 3-15 5-30 дней 1,5% от 315 руб.

Мгновенно с плохой кредитной историей

Если кредитная история испорчена, большинство банков отказывают в кредитовании. Но случаи, при которых заемщик не имел возможности своевременно погасить ссуду в прошлом, могут быть разные.

Если срочно нужны деньги, стоит обратиться в микрофинансовые организации, которые кредитуют даже при наличии плохой кредитной истории:

Наименование Сумма Срок предоставления микрокредита, дни Процентная ставка Допустимый возраст, годы
Езаем 2000-30000 рублей 5-30 0% при первом обращении, 1.5-2,21% ежедневно при повторном 20-65
Манимен до 70000 рублей 5-126 0,76 – 1,85% в день от 18
 Zaimo.ru/Kredito24 2000-30000 рублей 7-30 1,9% в день от 18

Без посещения офиса

Для получения микрокредита теперь необязательно посещать офис финансового учреждения.

Заполнить анкету и отправить личные данные можно в режиме онлайн на сайте выбранной организации, при этом средства поступят на счет в день обращения.

Выгодные микрозаймы, которые можно оформить без посещения офиса:

Наименование Сумма микрозайма Срок предоставления Процент Возраст
Турбозайм 2-16 тысяч рублей 1-4 недели 2,2% в день, для новых клиентов в первые три дня процент не начисляется 21-65 лет (при наличии стабильного источника дохода)
Грин Мани до 30 тысяч рублей до 1 месяца 1,2 – 2,2% только для совершеннолетних
Центрофинанс 1-50 тысяч рублей до 3 месяцев от 0,5% в день, новые клиенты первые 7 дней процент не оплачивают от 21 года

Для пенсионеров

Доходы многих пенсионеров небольшие, но все-таки стабильны. Здоровье не всегда позволяет им добираться до банковского учреждения и отстаивать длинные очереди, поэтому все больше людей оценивают удобство оформления микрозайма.

Микрофинансовые организации, которые выдают деньги пенсионерам:

Наименование МФО Денежная сумма, руб. Срок предоставления, дни Процент Допустимый возраст
Манимен от 1500 до 70000 5-126 0,76 – 1,85% в сутки от 18 до 70 лет
Быстроденьги от 1000 до 16000 7 – 16 1% в сутки 18 – 70 лет
Русские деньги от 1000 до 30000 до 15 с возможностью пролонгации 1% в сутки 18 – 75 лет

На 12 месяцев

Недостаток оформления займа на счет в банке заключается в завышенной процентной ставке.

Такая тенденция обусловлена тем, что МФО желают застраховать риск неуплаты, так как получить микрокредит может практически каждый желающий.

Организации, которые оформляют займы на счет на длительный срок:

Название Допустимая сумма, руб. Срок Процентная ставка в сутки Возраст
Деньги взаймы до 200000 от 4 недель до 12 месяцев от 0,7% от 18 лет
Кредит 911 от 5000 до 100000 от 1 до 52 недель 0,51% от 18 лет
Кашалот Финанс от 1000 до 100000 до 12 месяцев 0,46% от 18 до 65 лет

Документы

Для того чтобы получить заем на счет в банке нет необходимости собирать пакет документов:

Обязательные документы Дополнительные документы
Паспорт гражданина Российской Федерации с постоянным местом жительства
  • идентификационный код;
  • пенсионное удостоверение;
  • документ, подтверждающий наличие постоянного дохода.

Как правило, большинство микрофинансовых организаций для принятия решения ограничиваются сканом паспорта и строят свою работу на доверительных отношениях.

Подача заявки и оформление

Для получения денег на банковский счет необходимо ознакомиться с действующими предложениями и условиями МФО и выбрать оптимальный для себя вариант. Затем необходимо перейти на официальный сайт финансовой организации и выбрать опцию «Оформить заем».

Затем нужно заполнить указанные поля (личная информация, требуемая сумма и сроки, контакты для связи). Как правило, решение на выдачу микрокредита принимается за 5-15 минут, некоторые компании рассматривают заявку в течение суток.

Для получения денег нет необходимости обращаться в офис, выплаты выполняются в зависимости от условий:

  1. на карту указанного банка по заданным реквизитам;
  2. курьерской доставкой наличных денег на дом по указанному адресу;
  3. курьерской доставкой банковской карты на дом по указанному адресу.

Погашение кредита

Самый простой способ погасить кредит – это оплата задолженности в «Личном кабинете» на сайте компании, в которой он был оформлен.

Для этого нужно выбрать опцию «Оплата». Методов внесения средств много, количество зависит от политики банка или МФО.

Самые распространенные из них:

  • платежный сервис QIWI;
  • система платежей Лидер, Контакт;
  • терминалы, с которым заключен контракт (узнать можно на сайте кредитора);
  • наличными в представительстве компании, не забыв с собой паспорт;
  • почтовым переводом;
  • при помощи услуги интернет-банкинг, если она подключена к дебетовой карте;
  • электронными деньгами (Яндекс.Деньги, Webmoney, QIWI-кошелек);
  • через банковское отделение (для этого нужно переписать реквизиты, что указанны на сайте компании-кредитора).

Не забывайте, что многие банки и онлайн-сервисы взимают перевод за подобные операции.

Плюсы и минусы

Займы на счет в банке имеют много выгод, при этом не лишены существенных недостатков.

К преимуществам можно отнести:

  1. доступность – не нужно собирать большой пакет документов, брать справки с места работы;
  2. простота оформления – достаточно заполнить обязательные поля на сайте выбранной компании;
  3. минимальный риск – так как микрокредиты оформляются на короткий срок, они не зависят от внешних факторов, политических изменений, колебаний валюты;
  4. быстрое рассмотрение заявки;
  5. возможность получить денежные средства даже с плохой кредитной историей.

Подобные схемы имеют ряд недостатков, которые обязательно нужно учесть при принятии решения:

  1. большая переплата, так как процент кредитов очень высокий и варьируется в пределах 0,2-2,5% за день;
  2. небольшая сумма;
  3. короткий период кредитования;
  4. отсутствие законодательной базы, которая регулирует размер процентных ставок.

Займы на счет в банке очень удобны, если денежные средства нужны срочно. Такие программы дают возможность получить необходимую сумму без сбора пакета документов, с плохой кредитной историей.

Но при таком виде кредитования действуют высокие проценты, поэтому прибегая к данной схеме погасить заем лучше в кратчайшие сроки.