Займы под залог собственного имущества, материнского капитала или транспортных средств– удобный способ кредитования. Обычно клиент обращается в банк, так как данное кредитное учреждение гарантировано выдаст 70-80 процентов от залогового имущества под маленький процент и на длительный срок.
Если процедура выдачи затягивается или откладывается по вине менеджеров банка, то приходится обращаться к финансовым посредникам – кредитным брокерам, потребительским кооперативам. Их достоинство – быстрая обработка заявки и мгновенная выдача требуемой суммы.
Условия получения
Условия получения зависят от менеджмента организации, мотивов привлечения новых клиентов и характеристик предмета, предлагаемого в качестве залога:
| Проверка
кредитной истории |
Максимальная сумма кредита | Процентная ставка | Срок займа | |
| Банки | обязательна | 70-80 процентов стоимости имущества | 10 процентов и выше | 15-20 лет |
| МФО | отсутствует | 50-80 процентов стоимости имущества | 1-2 процента в день | 1 год |
| Посредники, частые инвесторы | отсутствует | Вопрос решается индивидуально, до 100 млн. рублей | 14-25 процентов в год | 3-5 лет |
Требования
Общие требования к заемщику по возрасту различаются в зависимости от формы организации кредитного учреждения. Так, банки предпочитают работать с дееспособными гражданами в возрасте от 21 года до 65 лет. Они требует принести в офис с собой справки о месте получения дохода.
В отличие от банков, МФО не интересует, на что берутся деньги и каким образом будут погашаться. Их не волнуют другие кредитные обременения, статус заемщика и его готовность к долговым обязательствам.
Поэтому они допускают сотрудничество с гражданами РФ в возрасте от 18 до 70 лет:
| Средний возраст заемщика | Наличие документов | |
| Банки | От 21 до 65 лет | Правоустанавливающие документы на квартиру, ПТС, акт оценки по рыночной и инвентаризационной стоимости, согласия на залог членов семьи, справки с места работы, свидетельствующие о получении дохода в последние 3-6 месяцев |
| МФО | От 18 до 70 лет | Документы на квартиру, ПТС в копиях, оригиналах, справок с работы и согласий не нужно |
| Частные компании | От 18 до 70 лет | Документы на квартиру, ПТС в копиях, оригиналах, справок с работы и согласий не нужно |
Где можно получить займы под залог?
Займ под залог предоставляют все организации, действующие по лицензии Центрального Банка, кредитно-потребительские кооперативы, кредитные брокеры, частные лица, желающие выгодно распорядиться накопленным капиталом:
| Наименование организации | Автомобильный ломбард | Кредитно-потребительский кооператив | МФО, банки, финансовые группы | Частные инвесторы, ломбарды |
| Что используется в качестве залога? | Транспортное средство, бывшее в употреблении и новое | Материнский капитал на постройку жилья | Недвижимость, в том числе коммерческая, доля в квартире, земельный участок, гараж, авто, дача, таунхаус | Любой предмет собственности, который заинтересует займодателя, та как в случае невыплат он переходит в его собственность |
Земельного участка, в том числе земли сельскохозяйственного назначения
Земельный участок принимается в качестве залога и банками, и частными организациями.
При определении кредитного обеспечения для них важным становится, для каких целей предназначена земля – сельскохозяйственных угодий или индивидуального жилищного строительства:
| Срок кредита | Процентная ставка | Размер кредита | Назначение займа, цель кредита | |
| Финансовые группы, частные инвесторы | 15 лет | 15 процентов | 90 процентов от стоимости земельного участка | Не интересует |
| Банк Москвы | 5-30 лет | 10,65 процентов | От 170 тысяч | Для строительства дома |
| ПАО «Сбербанк России» | До 7 лет | 14,5 процентов | До 10 млн. рублей | На усмотрение заемщика (в рамках потребительского кредита) |
| Россельхозбанк | До 5 лет | 14 процентов | 300-700 тыс. рублей | Для развития подсобного хозяйства |
Читать статью, как получить займ на карту Маэстро мгновенно, круглосуточно и без отказа.
Как сделать возврат беспроцентного займа физическим лицом в организацию? Узнайте далее.
Автомобиля
При необходимости получения «быстрых денег» гражданин РФ имеет право обратиться в автоломбард, близко расположенный к его дому. Тут активно принимают иностранные модели и отечественные виды автомобилей.
Оптимальный (ликвидный) год выпуска не должен превышать 7-8 лет. Для отечественных автомобилей верхний предел устанавливается как 5 лет.
В зависимости от износа автомобиля принимаются понижающие коэффициенты реальной стоимости транспортного средства.
В данной таблице видно, какие машины принимаются в автоломбардах в качестве залога и на каких условиях:
| Отечественные авто | Импортные авто | Требуемые документы | |
| Год выпуска | до 2012 г. в. включительно | до 2010 г. в. включительно | Паспорт и второй документ
ПТС, свидетельство о регистрации транспортного средства |
| Процент кредитного обеспечения | 80-50 процентов от рыночной стоимости транспортного средства | ||
Недвижимости от частного лица
Частные лица являются собственниками комнат, квартир, долей в квартирах, а также коммерческих площадей. Последний вид недвижимости считается особо ликвидным, так как за короткий срок он может принести большой доход обладателю (арендателю).
Недвижимость от частного лица принимается в качестве залога без особых проволочек. Единственное ограничение – банки долгое время проверяют приобретенное имущество на юридическую чистоту.
Поэтому клиент соглашается охотнее на условия от частных компаний:
| Доля в квартире, квартира, дом | Коммерческая недвижимость | |
| КПК, частные инвесторы | Сумма – от 500 тысяч;
Ставка -39-48%; Срок – 1 год |
Сумма – от 500 тысяч;
Ставка -39-48%; Срок – 1 год |
Материнского капитала
Займ под материнский капитал помогут получить банки и надежные финансовые организации. Обязательное условие – деньги направляются на улучшение жилищных условий и ребенок вписывается в качестве собственника.
Предполагается тесное взаимодействие с Пенсионным Фондом:
| Организация, выдающая займ под материнский капитал | Процентная ставка | Срок |
| ВТБ 24 | 14 процентов | 30 лет |
| Сбербанк | 13 процентов | 30 лет |
| ДельтаКредит | 14 процентов | 25 лет |
Недвижимости с плохой кредитной историей
Плохая кредитная история заемщика – не основание для отказа в предоставлении займа.
Алгоритм действий потенциального заемщика:
| Очередной порядок обращения | Процентная ставка | |
| 1 шаг | Кредитное учреждение | До 20 процентов годовых |
| 2 шаг | МФО, кредитные брокеры | До 72 процента годовых |
| 3 шаг | Частные инвесторы | Решается индивидуально, но есть риски |
Поручитель или залог помогут заручиться финансовой поддержкой от инвесторов, коммерческих организаций и от коммерческих банков. Займополучателю рекомендуется проверить все варианты.
Для начала следует обратиться в банки, где предлагается небольшая процентная ставка. В случае отказа – на очереди МФО, кредитные брокеры.
В последнюю очередь следует обзвонить частных лиц, рекламирующих свои услуги на просторах Интернета. Среди них могут быть недобросовестные люди. Тем не менее – риск оправдан, когда требуемая сумма «попадает в кошелек» клиента.
Паспорта
Паспорт охотно принимают в ломбарде к качестве залогового средства.
Плюсы и минусы этого шага для займополучателя:
| Плюс | Минус |
| Не требуется ни поручителей, ни других документов | Есть возможность не вернуть паспорт и встретиться с займодателем в суде |
Техники
Кредит под залог техники – одно из направлений действующих ломбардов.
Техника оценивается по параметрам:
| Параметр | Значение |
| Год изготовления | Эксплуатация не более одного года |
| Технические характеристики | В исправном состоянии |
| Визуальный вид | Без царапин и повреждений |
| Наличие гарантийного талона и сервисной книжки | Да |
Имущества между физическими лицами
Деньги на бизнес или для личных нужд не запрещается получить у частных лиц, в ломбардах. Функцию договора выполняет расписка.
В качестве залогового обеспечения активно используются:
| Одежда и ювелирные изделия | Бытовая техника | Мобильные телефоны |
| Шуба | Холодильник, СВЧ-печь | В идеальном и рабочем состоянии, с документами, из новинок |
| Золото | Стиральная машина | Ликвидная (то есть пользуемая спросом) техника |
Видео: Советы по оформлению
Документы
Список необходимых документов выглядит обширно при обращении в кредитное учреждение. Так, чтобы оформить банковскими договор кредитования с квартирой в качестве залога, то нужно предъявить не только документы на собственность, но и инвентаризационную, рыночную оценку, план БТИ, справки об отсутствии долгов по коммунальным платежам.
Аппетиты банкиров растут с каждым годом, список – тоже.
В это самое время МФО и другие участники финансового сектора России требуют с заемщика минимум документации:
| Организация | Перечень | Обязате6льный документ |
| Автоломбард | Займ предоставляется по трем документам: ПТС, паспорту и второму документу (водительским правам, заграничному паспорту) | Паспорт с постоянной пропиской |
| МФО, ломбарды по приему бытовой техники, дорогостоящих мобильных телефонов и золота | Деньги переводятся по паспорту, прилагаются справки о реальной стоимости закладываемого объекта на день приобретения | |
| Частные инвесторы | Требуются только правоустанавливающие документы на квартиру |
Подача заявки и оформление
Подача заявки и оформление происходит в офисах компаний. Услуга не может быть предоставлена через Интернет, так как займодатель должен ознакомиться с документами, подтверждающими собственность.
Погашение кредита
Погашение кредита реализуется удобным способом:
- На кредитную карту;
- Через банкоматы киви, элекснет;
- Электронными деньгами;
- Наличными в офисах компаний и операторов сотовой связи.
Плюсы и минусы
Кредитоваться можно и нужно. Особенно интересны предложения банков. Они привлекают клиентов низкой процентной ставкой, долгим сроком погашения, разбивкой на небольшие, соразмерные платежи.
В то же самое время и организации, действующие на рынке без лицензии Центробанка РФ, предлагают лояльные условия сотрудничества.
Так, преимущества получения кредита под залог у частных лиц по достоинству оценили многие заемщики:
- Индивидуальный график платежей, возможности отсрочек;
- Гибкая система погашения;
- Учет неофициальной заработной платы;
- Рассмотрение заявки на кредит в течение одного-двух дней.
Читать статью, способы оформления займа под залог квартиры.
Где есть выгодные займы для бизнеса? Ответ по ссылке.
Как взять кредит с плохой кредитной историей под залог недвижимости, подробнее тут.
Займы под залог рассматривается как результативное действие. Получить его можно у банков, в МФО, ломбардах, у частных лиц. В первым случае вы сэкономите свои деньги. В ситуации подписания договора с остальными участниками финансового сектора клиент получает «быстрые деньги», без проверок, поручителей и сбора документации. Действуйте!