Где взять займы под залог?

Займы под залог собственного имущества, материнского капитала или транспортных средств– удобный способ кредитования.  Обычно клиент обращается в банк, так как данное кредитное учреждение гарантировано выдаст 70-80 процентов от залогового имущества под маленький процент и на длительный срок.

Если процедура выдачи затягивается или откладывается по вине менеджеров банка, то приходится обращаться к финансовым посредникам – кредитным брокерам, потребительским кооперативам. Их достоинство – быстрая обработка заявки и мгновенная выдача требуемой суммы.

Условия получения

Условия получения зависят от менеджмента организации, мотивов привлечения новых клиентов и характеристик предмета, предлагаемого в качестве залога:

Проверка

кредитной истории

Максимальная сумма кредита Процентная ставка Срок займа
Банки обязательна 70-80 процентов стоимости имущества 10 процентов и выше 15-20 лет
МФО отсутствует 50-80 процентов стоимости имущества 1-2 процента в день 1 год
Посредники, частые инвесторы отсутствует Вопрос решается индивидуально, до 100 млн. рублей 14-25 процентов в год 3-5 лет

Требования

Общие требования к заемщику по возрасту различаются в зависимости от формы организации кредитного учреждения. Так, банки предпочитают работать с дееспособными гражданами в возрасте от 21 года до 65 лет. Они требует принести в офис с собой справки о месте получения дохода.

В отличие от банков, МФО не интересует, на что берутся деньги и каким образом будут погашаться. Их не волнуют другие кредитные обременения, статус заемщика и его готовность к долговым обязательствам.

Поэтому они допускают сотрудничество с гражданами РФ в возрасте от 18 до 70 лет:

Средний возраст заемщика Наличие документов
Банки От 21 до 65 лет Правоустанавливающие документы на квартиру, ПТС, акт оценки по рыночной и инвентаризационной стоимости, согласия на залог членов семьи, справки с места работы, свидетельствующие о получении дохода в последние 3-6 месяцев
МФО От 18 до 70 лет Документы на квартиру, ПТС в копиях, оригиналах, справок с работы и согласий не нужно
Частные компании От 18 до 70 лет Документы на квартиру, ПТС в копиях, оригиналах, справок с работы и согласий не нужно

Где можно получить займы под залог?

Займ под залог предоставляют все организации, действующие по лицензии Центрального Банка, кредитно-потребительские кооперативы, кредитные брокеры, частные лица, желающие выгодно распорядиться накопленным капиталом:

Наименование организации Автомобильный ломбард Кредитно-потребительский кооператив МФО, банки, финансовые группы Частные инвесторы, ломбарды
Что используется в качестве залога? Транспортное средство, бывшее в употреблении и новое Материнский капитал на постройку жилья Недвижимость, в том числе коммерческая, доля в квартире, земельный участок, гараж, авто,  дача, таунхаус Любой предмет собственности, который заинтересует займодателя, та как в случае невыплат он переходит в его собственность

Земельного участка, в том числе земли сельскохозяйственного назначения

Земельный участок принимается в качестве залога и банками, и частными организациями.

При определении кредитного обеспечения для них важным становится, для каких целей предназначена земля – сельскохозяйственных угодий или индивидуального жилищного строительства:

Срок кредита Процентная ставка Размер кредита Назначение займа, цель кредита
Финансовые группы, частные инвесторы 15 лет 15 процентов 90 процентов от стоимости земельного участка Не интересует
Банк Москвы 5-30 лет 10,65 процентов От 170 тысяч Для строительства дома
ПАО «Сбербанк России» До 7 лет 14,5 процентов До 10 млн. рублей На усмотрение заемщика (в рамках потребительского кредита)
Россельхозбанк До 5 лет 14 процентов 300-700 тыс. рублей Для развития подсобного хозяйства

Автомобиля

При необходимости получения «быстрых денег» гражданин РФ имеет право обратиться в автоломбард, близко расположенный к его дому. Тут активно принимают иностранные модели и отечественные виды автомобилей.

Оптимальный (ликвидный) год выпуска не должен превышать 7-8 лет. Для отечественных автомобилей верхний предел устанавливается как 5 лет.

В зависимости от износа автомобиля принимаются понижающие коэффициенты реальной стоимости транспортного средства.

В данной таблице видно, какие машины принимаются в автоломбардах в качестве залога и на каких условиях:

Отечественные авто Импортные авто Требуемые документы
Год выпуска до 2012 г. в. включительно до 2010 г. в. включительно Паспорт и второй документ

ПТС, свидетельство о регистрации транспортного средства

Процент кредитного обеспечения 80-50 процентов от рыночной стоимости транспортного средства

Недвижимости от частного лица

Частные лица являются собственниками комнат, квартир, долей в квартирах, а также коммерческих площадей. Последний вид недвижимости считается особо ликвидным, так как за короткий срок он может принести большой доход обладателю (арендателю).

Недвижимость от частного лица принимается в качестве залога без особых проволочек. Единственное ограничение – банки долгое время проверяют приобретенное имущество на юридическую чистоту.

Поэтому клиент соглашается охотнее на условия от частных компаний:

Доля в квартире, квартира, дом Коммерческая недвижимость
КПК, частные инвесторы Сумма – от 500 тысяч;

Ставка -39-48%;

Срок – 1 год

Сумма – от 500 тысяч;

Ставка -39-48%;

Срок – 1 год

Материнского капитала

Займ под материнский капитал помогут получить банки и надежные финансовые организации. Обязательное условие – деньги направляются на улучшение жилищных условий и ребенок вписывается в качестве собственника.

Предполагается тесное взаимодействие с Пенсионным Фондом:

Организация, выдающая займ под материнский капитал Процентная ставка Срок
ВТБ 24 14 процентов 30 лет
Сбербанк 13 процентов 30 лет
ДельтаКредит 14 процентов 25 лет

Недвижимости с плохой кредитной историей

Плохая кредитная история заемщика – не основание для отказа в предоставлении займа.

Алгоритм действий потенциального заемщика:

Очередной порядок обращения Процентная ставка
1 шаг Кредитное учреждение До 20 процентов годовых
2 шаг МФО, кредитные брокеры До 72 процента годовых
3 шаг Частные инвесторы Решается индивидуально, но есть риски

Поручитель или залог помогут заручиться финансовой поддержкой от инвесторов, коммерческих организаций и от коммерческих банков. Займополучателю рекомендуется проверить все варианты.

Для начала следует обратиться в банки, где предлагается небольшая процентная ставка. В случае отказа – на очереди МФО, кредитные брокеры.

В последнюю очередь следует обзвонить частных лиц, рекламирующих свои услуги на просторах Интернета. Среди них могут быть недобросовестные люди. Тем не менее – риск оправдан, когда требуемая сумма «попадает в кошелек» клиента.

Паспорта

Паспорт охотно принимают в ломбарде к качестве залогового средства.

Плюсы и минусы этого шага для займополучателя:

Плюс Минус
Не требуется ни поручителей, ни других документов Есть возможность не вернуть паспорт и встретиться с займодателем в суде

Техники

Кредит под залог техники – одно из направлений действующих ломбардов.

Техника оценивается по параметрам:

Параметр Значение
Год изготовления Эксплуатация не более одного года
Технические характеристики В исправном состоянии
Визуальный вид Без царапин и повреждений
Наличие гарантийного талона и сервисной книжки Да

Имущества между физическими лицами

Деньги на бизнес или для личных нужд не запрещается получить у частных лиц, в ломбардах. Функцию договора выполняет расписка.

В качестве залогового обеспечения активно используются:

Одежда и ювелирные изделия Бытовая техника Мобильные телефоны
Шуба Холодильник, СВЧ-печь В идеальном и рабочем состоянии, с документами, из новинок
Золото Стиральная машина Ликвидная (то есть пользуемая спросом) техника

Видео: Советы по оформлению

Документы

Список необходимых документов выглядит обширно при обращении в кредитное учреждение. Так, чтобы оформить банковскими договор кредитования с квартирой в качестве залога, то нужно предъявить не только документы на собственность, но и инвентаризационную, рыночную оценку, план БТИ, справки об отсутствии долгов по коммунальным платежам.

Аппетиты банкиров растут с каждым годом, список – тоже.

В это самое время МФО и другие участники финансового сектора России требуют с заемщика минимум документации:

Организация Перечень Обязате6льный документ
Автоломбард Займ предоставляется по трем документам: ПТС, паспорту и второму документу (водительским правам, заграничному паспорту) Паспорт с постоянной пропиской
МФО, ломбарды по приему бытовой техники, дорогостоящих мобильных телефонов и золота Деньги переводятся по паспорту, прилагаются справки о реальной стоимости закладываемого объекта на день приобретения
Частные инвесторы Требуются только правоустанавливающие документы на квартиру

Подача заявки и оформление

Подача заявки и оформление происходит в офисах компаний. Услуга не может быть предоставлена через Интернет, так как займодатель должен ознакомиться с документами, подтверждающими собственность.

Погашение кредита

 Погашение кредита реализуется удобным способом:

  • На кредитную карту;
  • Через банкоматы киви, элекснет;
  • Электронными деньгами;
  • Наличными в офисах компаний и операторов сотовой связи.

Плюсы и минусы

Кредитоваться можно и нужно. Особенно интересны предложения банков. Они привлекают клиентов низкой процентной ставкой, долгим сроком погашения, разбивкой на небольшие, соразмерные платежи.

В то же самое время и организации, действующие на рынке без лицензии Центробанка РФ, предлагают лояльные условия сотрудничества.

Так, преимущества получения кредита под залог у частных лиц по достоинству оценили многие заемщики:

  • Индивидуальный график платежей, возможности отсрочек;
  • Гибкая система погашения;
  • Учет неофициальной заработной платы;
  • Рассмотрение заявки на кредит в течение одного-двух дней.

Займы под залог рассматривается как результативное действие.  Получить его можно у банков, в МФО, ломбардах, у частных лиц. В первым случае вы сэкономите свои деньги. В ситуации подписания договора с остальными участниками финансового сектора клиент получает «быстрые деньги», без проверок, поручителей и сбора документации. Действуйте!