Где можно взять займ с плохой кредитной историей

Одолжить деньги на путешествие, на подарок, на покупку бытовой техники и множество других целей можно в разных организациях. Взаймы можно взять у банков, в микрофинансовых организациях, ломбарде, у частных лиц под расписку.

Проблему с плохой кредитной историей люди решают по-разному: подают заявки в большое количество банков, подписывают договор с высокими процентными ставками, оставляют залог или обращаются за помощью к брокеру.

Условия получения

Банков, предоставляющих займы неблагонадежным плательщикам немного, но они есть.

Сотрудничают они с такими людьми по разным причинам:

  • им нужно сформировать хороший кредитный портфель, для того чтобы успешно пройти лицензирование и получить аккредитацию;
  • хотят увеличить клиентскую базу;
  • на клиента можно будет повесить высокий процент.

Микрокредитные организации готовы предоставить деньги на месяц таким заемщикам за очень короткие сроки (от 5 до 30 минут), под очень высокие проценты (до 2% в день).

Поэтому заемщик может получить деньги со следующими условиями:

  • высокий процент;
  • небольшая сумма;
  • нужно будет погасить за короткое время;
  • иногда нужен будет поручитель и залог.

Банки предоставляют займ с плохой кредитной историей со следующими условиями: 

Организация Условия предоставления
Банк Возраст – от 21 до 65 лет;

Стаж работы – больше 3 месяцев;

Нужно иметь постоянную работу и доход;

Ставка – начиная с 18 % в год;

Срок кредитования – до 2 лет;

Предоставляемая сумма – до 1 000 000 рублей;

МФО Ограниченные суммы от 3000 до 30000

Могут дать под залог недвижимости;

Размер от 250000 рублей

Срок – до 5 лет

Проценты от 0,4 до 4 % в неделю

Взять кредит в банке возможно и на обычных условиях, для этого следует улучшить свою кредитную историю. Обычно берут небольшие займы по 1000 рублей в МФО по особым программам. Суть в том, небольшие суммы помогают восстановить историю, а в дальнейшем появляется возможность взять более крупную сумму под невысокий процент.

Например, вам нужно 40 000 рублей. Вы оформляете займы по 1000 рублей в разных компаниях и сразу же их возвращаете. Такие займы улучшают историю кредитов и впоследствии их можно будет брать по более выгодными условиями.

Требования

К клиентам, имеющим погашенные и непогашенные просрочки в прошлом, банки предъявляют особые требования:

  • заемщик должен иметь гражданство Российской Федерации;
  • быть совершеннолетним;
  • где-то официально работать.

Банк может потребовать бумагу, в которой указано, что человек работает официально. Также нужен будет поручитель, с постоянным доходом и который может выплатить взнос и не имеет просрочек.

Заемщик должен предоставить залог в виде имущества, при этом цена его должна быть сопоставима с размером займа. Он приносит в банк документы, подтверждающие право собственности и цену залога.

Где можно получить займы с плохой кредитной историей

Самые популярные микрофинансовые организации и банки, готовые сотрудничать с гражданами имеющих в прошлом просрочки по платежам:

Kredito24 Размер – 30000

Возраст –18-65 лет

Срок – 30 дней

На карту

Процент – 1,9

Займер Размер – до 30000

Возраст – от 18 лет

Срок – до 30 дней

QIWI, на банковский счет и карту, система «Контакт», Яндекс.Деньги

Процент – 0,63 до 2,17

Честное слово Размер – от 2000 до 10000

Возраст – от 18 лет до 75 лет

Срок – 20 дней

На именную карту или расчетный счет,

Процент – 2,1

Е-капуста Размер – до 30 000 рублей

Возраст – от 18 лет до 60 лет

Срок – до 21 дня

Процент – 1,9

QIWI, «Золотая корона», на счет, переводом «Контакт», на карту, Я.Деньги

СовкомБанк Размер – до 1 млн рублей

Возраст – от 18 лет до 60 лет

Срок – 12 – 24 месяца

На карту, банковский счет

Процент – 19

QIWI, Банк. счет, КОНТАКТ, На карту, Я.Деньги

РенесансКредит Размер – до 500 тыс. рублеймлн рублей

Возраст – от 18 лет до 60 лет

Срок –24–60месяца

На карту, банковский счет

Процент – от 13,9

ОТП банк Размер – до 750 тыс. рублей

Возраст – от 18 лет до 60 лет

Срок – 12 –60 месяцев

На карту, банковский счет

Процент – 14,9

QIWI, Банк. счет, КОНТАКТ, На карту, Я.Деньги

Moneyman  

Размер – до 70 тыс. рублей

Возраст – от 18 лет до 60 лет

Срок – до 18 недель

На карту, банковский счет

Процент – 0,75 в день

QIWI, Банк. счет, КОНТАКТ, На карту, Я.Деньги

Домашние деньги

Центр займов

Размер – от 10 до 50 тыс. рублей

Возраст – от 18 лет до 60 лет

Срок – до 25 до 52 недель

На карту, банковский счет

Процент – 0,49 в день

QIWI, Банк. счет, КОНТАКТ, На карту, Я.Деньги

Размер – от 5 тысяч, до 100 тыс. рублей

Возраст – от 18 лет до 60 лет

Срок – от 84 до 364 дней

На карту, банковский счет

Процент – 0,51 в день

Только наличными

С просрочками на карту

Перевод денег на карту после оформления займа один из самых удобных и популярных способов.

К кредитным картам могут быть предъявлены следующие требования:

  • выпущена российским банком;
  • должно оставаться не менее 3 месяцев до окончания действия карты;
  • баланс должен быть больше нуля, потому что будет блокирована определенная сумма для определения принадлежности карты.

Рассмотрим несколько онлайн-сервисов и банков, которые оформляют заем на карту с плохой кредитной историей:

Параметр Банки Сервис
Займер UltraZaim Домашние деньги
Тинькофф Ренессанс кредит
Ставка % 14,9 13,9-28 2-2,2 2 от 0,5 в день
Суммы в рублях От 50 000 до 100000 30000 до 70000 от 1 до 30 тысяч до 15 тысяч до 50 тысяч
Сроки От 3 до 36 месяцев 24-60 месяцев От 7 дней до 30 дней До 30 дней До 20 дней
Особенности Возраст от 18 до 70 лет; гражданство РФ, наличие постоянной или временной регистрации на территории РФ Нужны 2 документа: паспорт и любое из перечисленных: водительское удостоверение, загранпаспорт, диплом об образовании, военный билет. Решение в автоматическом режиме;

возраст от 18 лет;

без залога, без поручителей

Ответ о принятом решении за 15 минут Не привлекают коллекторов при просрочке

На карту Кукурузу

Карта «Кукуруза» оформляется бесплатно. Если расплачиваться картой в Евросети, то будут начислены бонусные баллы, накопив которые можно получить скидки и подарки.

Займы на эту карту предоставляются в упрощенном режиме:

Мили Тинокофф Миг кредит
Возраст – от 18 лет;

Сумма от 2 до 30 тысяч рублей;

Сроки от 3 до 30 дней

От 1,45 ежедневно

Возраст – от 18 лет

Сумма до 300 тысяч;

28,9 – 34%

Возраст – от 21 года

Сумма от 5 до 40 тысяч рублей

Сроки от 28 до 168 дней

0,59% в день

Также заем на карту «Кукуруза» оформляет банк Ренессанс кредит.

Безработным

В нашей стране распространена ситуация, когда человек имеет постоянный заработок, но официально не работает. Не в каждом банке дадут согласие на выдачу займа без справки о доходах.

А в МФО займ легко получить и безработным гражданам.

Сравним некоторые предложения от компаний, которые предлагают кредиты официально не работающим людям, имеющим к тому же плохую кредитную историю:

Название организации Процент в день Суммы Период
Kreito 24.ru 2-2,2% До 30 тысяч до 30 дней
Е-Капуста 1,7-2,2% До 30 тысяч До 21 дня
ВКармане 1-2% До 20 тысяч До 30 дней

Наличными

Выдают займы наличными микрокредитные организации в своих офисах. Есть и другой вариант: оформить кредит онлайн, а получить переводом через Золотую Корону или систему Контакт.

С плохой кредитной историей можно получить деньги наличными в следующих организациях:

Название сервиса Условия получения
БыстроДеньги Размер процента — 2%

Сумма до 25 тысяч

Сроки – до 16 дней

Как получить – в офисе

Platiza Размер процента – 1-2,2%

Сумма до 30 тысяч

Сроки – до 30 дней

Как получить – через системы моментальных переводов

SMSFinance Размер процента – 0,7-1,5%

Сумма до 30 тысяч

Сроки – до 3 месяцев

Как получить – через системы моментальных переводов

Срочно

Срочные займы оформляют и банки, и МФО:

24 Финанс До 15 тысяч паспорт 21-65 15 минут 2% ежедневно
Опти-Money  До 30 000 паспорт От 18 лет 10 минут 2 % ежедневно
Срочно Деньги До 30 000 паспорт 21-70 Не более 5 минут 2 % ежедневно
Банк Восточный Экспресс От 25 000 до 200 000 паспорт 26-65 5 минут От 20% в год

Пенсионерам

Банки не всегда одобряют заявки на получение займа пенсионерам.

Но микрофинансовые организации, наоборот, считают данную категорию граждан наиболее надежной и платежеспособной. Старшее поколение более ответственно относится к просрочкам и старается их не допускать.

Сравним допустимые максимальные возрастные ограничения в разных организациях:

Название компании или банка Допустимый возраст,лет
Сбербанк До 85
Промсвязьбанк До 65
БыстроДеньги До 70
СМС-Финанс Нет ограничений

Видео: Как исправить?

Образец договора

С договором между частным кредитором и заемщиком можно ознакомиться по ссылке.

Договор между МФО и физическим лицом представляет собой следующий документ.

Документы

Те компании, которые занимаются оформлением займов через интернет, обычно не требуют сбора большого количества документов. Обычно необходим бывает только паспорт. Остальная информация представлена в анкете клиента.

Несколько иначе обстоят дела с документами при оформлении займа от банка или частного лица:

Банк Заявление-анкета

Паспорт

Справка 2-НДФЛ

Копия трудовой книжки

или выписка из трудовой книжки, или справка от работодателя в которой содержатся сведения о должности, стаже

Частное лицо Расписка или кредитный договор

Иногда договор залога

Паспорт

Документы на имущество и подтверждающие цену имущества

МФО Паспорт

Договор

Подача заявки и оформление

Займы в МФО оформляются онлайн и занимают 10-15 минут. В банке оформить кредит немного сложнее. Часто нужно личное присутствие в офисе.

Кроме анкеты требуется представить определенный пакет документов и ждать одобрения заявки. То же самое с частным лицом.

Оформление займа с неидеальной кредитной историей проходит следующим образом:

  1. Заемщик заполняет заявку и указывает в ней паспортные данные, телефон, адрес прописки, название места работы.
  2. Выбирается способ получения займа.
  3. Рассмотрение заявки. Решение о ее одобрении/неодобрении приходит либо на телефон, либо на электронную почту.
  4. Если она одобрена, то заемщику направляется договор, он подписывает его и получает деньги.

Погашение кредита

Займы на месяц погашаются одним платежом, в который включены проценты и основной долг. В случае оформления займа на время большее, чем 1 месяц, то оплата его проводиться в соответствии с графиком. Обычно деньги вносят на счет каждую 1-4 недели.

Оплачивать долг можно по-разному:

  • в офисе наличными, через терминал или курьера;
  • переводя на расчетный счет;
  • с банковской карты в личном кабинете;

Также есть возможность возвращения кредита в салонах сотовой связи.

 Плюсы и минусы

Преимущества займа у частного лица:

  • быстрота получения кредита – от 2 часов до двух дней;
  • небольшое количество документов;
  • невысокий процент, по сравнению с микрофинансовыми организациями;
  • более длительный срок.

Недостатки займа у частного лица:

  • риск столкнуться с мошенничеством;
  • иногда требуется предоплата или имущественный залог.

Плюсы займа в микрокредитных организациях:

  • минимум документов, обычно достаточно паспорта;
  • быстро одобряют заявку;
  • возможность получить займ даже с плохой КИ;
  • возможность оформить заявку онлайн;
  • можно быстро получить деньги уже через 5-15 минут.

Главными недостатками можно назвать:

  • высокую процентную ставку;
  • небольшой размер суммы;
  • короткий период кредитования.

Плюсы займа у банка:

  • можно получить достаточно крупную сумму;
  • надежность и безопасность;
  • относительно невысокий процент.

Недостатки:

  • нужно много документов;
  • сложность кредитного договора, который не всегда понятен простому человеку;
  • долго рассматривают и принимают решение.
  • большой риск неодобрения заявки.