Что такое и кто может взять жилищный займ

Жилищный займ – это возможность приобретения недвижимости в короткие сроки. Каждое кредитное учреждение позволяет это сделать при помощи ипотечных программ, которые походят под каждый слой населения. Но существуют и дополнительные программы, позволяющие приобрести недвижимость за заимствованные денежные средства.

Что это такое

Жилищный займ часто путают с ипотечным кредитованием. Что ж, это фактически одно и то же, но кредитором здесь выступает несколько иная организация. Выдать кредит могут только аккредитованные кредиторы, имеющие лицензию от государства.

Жилищный займ отличается также возможностью получения государственной поддержки малым слоям населения.

Этот вид кредита основывается на выдачи определенной суммы гражданам, которую возможно потратить только на приобретение квартиры в новостройке или на вторичке. В зависимости от выбора государство предоставляет денежные средства. Эти деньги можно потратить на покупку недвижимости или на погашение ипотечного кредита в финансовой организации.

Воспользоваться такой программой, к сожалению, могут не все. А только граждане, имеющие небольшой доход или льготники.

Выдавать такие обязательства вправе государственные власти или организации, имеющие лицензию на осуществление таковой деятельности.

Сроки кредитных обязательств здесь не превышают 10 лет. Возможно досрочное погашение кредитных обязательств без уплаты дополнительных штрафных санкций.

Потенциальный клиент обязуется оплатить только основную сумму долга. Условия предоставления кредитных обязательств регулируются договором целевого займа. Все полученные денежные средства могут быть направлены только на приобретение недвижимости.

Условия и документы

Жилищный займ предоставляется всем потенциальным заемщикам, подходящим под требования кредитного учреждения и государства. Как правило, это льготники, предусмотренные в каждом конкретном регионе страны. И только совершеннолетние граждане, имеющие возможность получить кредитные обязательства в банке с привлечением субсидии от государства.

Жилищный кредит отличается своей удобностью получения и условиями.

Но требования здесь намного строже, чем при оформлении ипотечного кредитовании.

Срок жилищного кредита здесь меньше – всего 10–15 лет. А при ипотеке можно заметить сроки и 30 лет. В среднем жилищный займ подразумевает срок до 7 лет.

Особое внимание кредитор уделяет проверки платежеспособности и кредитоспособности гражданина, так как при таком сроке кредита ежемесячный взнос достаточно большой.

Здесь фактически нет залогового имущества, в связи с чем выдается не большая сумма кредита. Все остальные затраты по обязательствам покрывает субсидия от государства.

Если у человека имеется собственная недвижимость или свободные денежные средства, то преимущество такого вида очевидно.

На данный момент оптимальные условия представлены в следующих организациях:

Наименование Стоимость Начальная сумма Срок выплаты
Сбербанк 11% 20% 30 лет
Дельта кредит 10,3 5% 25 лет
Номос банк 13,7% 10% 20 лет

Все вышеперечисленные кредиторы позволяют уменьшить стоимость за счет привлечения созаемщиков и поручителей, а также оплатить долг досрочно в полном объеме без уплаты штрафных санкций.

Для оформления потребуются следующие документы:

  1. заявление установленного образца;
  2. форма 7 и 9, заполненная по образцу;
  3. паспортные данные заявителя;
  4. справка о составе семьи;
  5. справка, подтверждающая доходы гражданина. Например, справка 2НДФЛ;
  6. свидетельство о рождении детей и бракосочетании.

Данные документы направляются на проверку в жилищный комитет, который примет решение о выдачи денежной ссуды.

Для оформления в банках потребуется:

Наименование Паспорт Справка 2 НДФЛ Трудовая книжка Справка их жилищной инспекции
Сбербанк + + + +
Дельта кредит + + + +
Номос банк + + + +

Требования

Каждый из представленных учреждений имеют свои требования к потенциальному заемщику. Если с требованиями жилищной инспекции все ясно – дееспособный человек, имеющий льготы и первоначальный взнос, то здесь все обстоит дело иначе.

Кредитор заинтересован в привлечении только платежеспособных граждан.

Поэтому, они должны отвечать по следующим критериям:

Наименование Возраст Гражданство Регистрация Стаж работы
Сбербанк 21–65 Российской Федерации В месте обслуживания банка Не менее полугода на последнем месте
Дельта кредит 20–65 Российской Федерации В месте обслуживания банка Не менее трех месяцев на последнем месте
Номос банк 20–60 Российской Федерации В месте обслуживания банка Не менее трех месяцев на последнем месте

Видео: Как рефинансировать

Где можно получить

Такие программы кредитования можно получить в разных кредитных учреждениях, в том числе в Жилстройсбербанке. Здесь представлены оптимальные программы кредитования. Срок выплаты не превышает 10 лет, при этом кредитный лимит также ограничен 2 млн. рублей.

Дополнительно стоит выделить следующие кредитные программы:

Наименование Стоимость Начальная сумма Срок выплаты
Россельхозбанк 11% 15% 12
Газпромбанк 9,8% 10% 15
Запсибкомбанк 12,1% 10% 15

Под материнский капитал

С возникновением на финансовом рынке субсидии в виде материнского капитала, все стало намного проще. Многие молодые семьи уже воспользовались предложением.

И некоторые позволили приобрести себе недвижимость практически даже без привлечения заемных денежных средств.

На данный момент оптимальные условия предлагают:

Наименование Стоимость Начальная сумма Срок выплаты
Банк Москвы 13,5 20 50
ВТБ24 11 10 50
Юни кредит 11 25

Для военнослужащих

Дополнительно стоит выделить определенный слой населения, как семьи военнослужащих и сами военнослужащие. Они вправе рассчитывать на поддержку государства.

На данный момент им также предоставляется субсидия, но чаще всего от Сбербанка:

Наименование Стоимость Начальная сумма Срок выплаты
Сбербанк – новостройка 13,5 15 30
Сбербанк – с господдержкой 12 20 30
Сбербанк готовый дом 12,5 15 30

Для молодой семьи

Для молодой семьи также государство готово выделить субсидию, если посчитает это необходимым.

Главное подтвердить свой статус, и иметь возраст не старше 35 лет:

Кредитор Цена Первоначальный взнос Время
Сбербанк – готовая недвижимость 12,4 15 30
Сбербанк строительство новостройки 13 15 30
Сбербанк строительство собственного дома 13,5 25 30

Без первоначального взноса

Получить жилищный займ без первоначального взноса практически не реально.

На данный момент на финансовом рынке присутствует только одно предложение такого типа:

Кредитор Цена Первоначальный взнос Время
Юни кредит 11 25

Программа рефинансирования ипотечных жилищных займов

Существует определенная программа рефинансирования такого типа кредитования. Но для этого нужно предоставить из прошлого кредитного учреждения справку о задолженности, а затем прийти к новому кредитору и подать полный пакет документов и заявление установленного образца.

Но, как правило, рефинансирование не выгодно по данному виду кредита. Даже если из стандартной программы ипотеки переходить на данный вид, будет заметна нерентабельность данного действия.

Рассчитать в Сбербанке

Рассчитать переплату, ежемесячный платеж и иные параметры можно самостоятельно на официальном ресурсе Сбербанка. Для этого необходимо зайти на ресурс, найти программу кредитования и выбрать калькулятор.

Затем ввести необходимые параметры, внести данные и сведения о себе и о своем положении, нажать рассчитать. Здесь возможен расчет как по уровню заработной платы – максимальная сумма кредита, так и по кредитному лимиту необходимый ежемесячный платеж.

Образец договора

В данном документе прописывается дата заключения, наименование документа, статус потенциального заемщика. Прописываются основания и федеральное, местное законодательство. Здесь также присутствуют условия выдачи.

Перед оформлением сделки стоит ознакомиться с документом заблаговременно.

Подача заявки и оформление

Изначально клиент собирает полный пакет документов и приходит в Жилкомисию. В течение месяца проверяются документы и выдается решение.

С положительным ответом клиент приходит в отделение кредитора, предоставляет полный пакет документов и пишет заявление установленного образца. Затем подтверждает свое право на получение субсидии и на наличие первоначального взноса.

После этого кредитор предоставляет возможность выбора недвижимости в течение полугода. Заемщик делает выбор, получает разрешение от Жилкомиссии, собирает пакет документов на объект, предоставляет кредитору и получает ключи.

Погашение кредита

Погасить можно следующими способами:

  1. через кассу кредитора;
  2. банкоматы;
  3. интернет–банкинг или мобайл;
  4. салоны сотовой связи и Евросеть;
  5. терминалы Элекснет и Киви.

Плюсы и минусы

Преимущества данного метода:

  1. оплачивать только основной долг;
  2. минимизация процентов;
  3. минимизация переплаты;
  4. поддержка государства.

Из недостатков:

  1. большой пакет документов;
  2. большая затрата времени;
  3. только льготникам.

Получить такую программу кредитования достаточно сложно. Но если потенциальный заемщик будет выполнять все требования, то сложностей не возникнет.